Banky jsou přísné. Chtějí čisté registry dlužníků

Není to o lenosti ani o „neschopnosti hospodařit“. V Česku je dnes úplně běžné, že i lidé, kteří chodí do práce, mají děti, platí nájem a snaží se žít normálně, se občas prostě nedopočítají do konce měsíce. Stačí jedna nemoc, rozbitá pračka, porouchané auto nebo opožděná výplata a rozpočet se rozsype.

Podle statistik se v Česku objem spotřebitelských úvěrů dlouhodobě pohybuje ve stovkách miliard korun, přičemž významnou část tvoří nebankovní půjčky. To není jen číslo – jsou to konkrétní lidé, možná vaši sousedé, kolegové, možná vy.

(seznamy, kde se eviduje, jestli a jak splácíte své závazky), stabilní příjem, často i minimální výši mzdy. Kdo má za sebou starší dluhy, exekuci nebo pracuje na dohodu, často v bance neuspěje.

A tak přichází na řadu nebankovní půjčky. Méně papírování, rychlejší rozhodnutí, víc pochopení pro ty, kdo už někde „udělali chybu“. Jenže právě tady se rodí i velká rizika – vyšší úroky, složitější smlouvy, sankce za zpoždění.

Do toho všeho vstupuje jedno kouzelné slovní spojení, které v posledních letech doslova zaplavilo internet: půjčka vyplacená ihned na účet. Zní to jako splněný sen: kliknete, vyplníte pár políček a za chvíli máte peníze na účtu. Ale co se za tím skutečně skrývá? A může vám taková půjčka pomoct, když už stejně žijete z mála a dluhy vás dusí?

O tom bude tenhle sloupek. Bez zbytečných frází, bez strašení, ale i bez líbivých slibů. Protože pravda je někde uprostřed – půjčka vyplacená ihned na účet může být skvělý nástroj, ale jen tehdy, když ji vezmete do ruky s rozumem. 💡

Co vlastně znamená „půjčka vyplacená ihned na účet“?

Na první pohled je to jednoduché: požádáte o peníze a ty vám po schválení přijdou přímo na bankovní účet – často během několika minut, někdy desítek minut, výjimečně do druhého dne, podle toho, u jaké banky máte účet a jestli poskytovatel používá okamžité platby.

Ale pojďme to rozebrat krok za krokem:

  • „Půjčka“ – Jde o spotřebitelský úvěr (peníze pro fyzickou osobu, ne pro firmu), který splácíte v pravidelných splátkách, většinou měsíčně.
  • „Vyplacená ihned“ – znamená, že poskytovatel se snaží peníze odeslat co nejrychleji po schválení žádosti. Neznamená to nutně „za pět minut“, ale často v řádu minut až hodin, díky okamžitým platbám mezi bankami.
  • „Na účet“ – peníze nedostanete v hotovosti na ruku, ale převodem na váš běžný bankovní účet. To bývá rychlejší a bezpečnější než hotovost.

V praxi to často vypadá takto: vyplníte online formulář, uvedete základní osobní údaje (jméno, příjmení, kontakt), parametry půjčky (kolik chcete a na jak dlouho) a informace o příjmu. Někdy stačí pouze čestné prohlášení, někdy musíte doložit výpis z účtu nebo výplatní pásku.

Po odeslání žádosti vás kontaktuje pracovník společnosti – telefonicky nebo emailem – doplní s vámi pár informací a pak přijde klíčový okamžik: schválení. Když projdete, peníze se odesílají na účet – někdy je máte ještě ten den, často opravdu během chvíle.

Důležité je také slovo, se kterým se u těchto půjček setkáte téměř vždy: RPSN – roční procentní sazba nákladů. To je číslo, které říká, kolik vás půjčka ročně stojí se všemi poplatky (úrok, poplatky za vedení, sjednání apod.). Když máte dvě půjčky s různými úroky, ale jedna má spoustu poplatků, RPSN je jediný férový ukazatel, který je srovná.

Vedle toho se setkáte s označením p.a. („per annum“) – ročně, které se vztahuje přímo k úrokové sazbě, ale nezahrnuje další poplatky. Proto je dobré sledovat RPSN, ne jen „hezký“ úrok.

Typická nebankovní půjčka vyplacená ihned na účet bývá:

  • bezúčelová – nikdo se vás neptá, na co peníze potřebujete,
  • v nižších až středních částkách (např. od 1 000 Kč do 100 000 Kč),
  • na několik měsíců až let, například 12–84 měsíců,
  • s možností předčasného splacení (někdy bez sankcí),
  • a často i s možností odkladu splátek v případě finančních potíží.

To všechno zní dobře. Ale proč je tento typ půjček tak populární – a zároveň se kolem něj točí tolik příběhů o lidech, které dluhy nakonec semlely?

Proč je půjčka vyplacená ihned na účet tak populární

Na poplatky za energie vám nepřijde složitý formulář. Přijde vám prostě složenka. Když jde o životní situace, život se neptá, jestli máte rezervu. A tady nastupuje rychlá půjčka.

Hlavní důvody, proč půjčka vyplacená ihned na účet letí:

1. Rychlost ⏱️

Časy, kdy jste museli sedět v bance s pořadovým lístkem, jsou pryč. Online formulář vyplníte během pár minut z mobilu. U nebankovních poskytovatelů bývá rozhodnutí velmi rychlé – někdy během několika minut od odeslání žádosti, a peníze mohou být na účtu ještě ten samý den.

Pro lidi, kterým se rozbilo auto cestou do práce, vyhořela pračka nebo potřebují doplatit nájem, je tohle klíčové. Když nemáte rezervu, hodiny a dny jsou rozdíl mezi „nějak to zvládnu“ a „už mi volá majitel bytu“.

2. Dostupnost pro lidi s nižším příjmem

Mnoho klientů nebankovních společností má nižší příjmy, pracuje na směny, má více menších úvazků, nebo už se někdy opozdili se splátkou jinde. Pro banku je to často důvod říct: „Ne.“

Nebankovní poskytovatelé naopak často staví nabídku právě na tom, že umí pracovat s lidmi v komplikovanější situaci. Někdy se dívají víc na aktuální situaci než na starší prohřešky v registrech. To však obvykle znamená vyšší cenu – tedy vyšší úroky a RPSN.

3. Jednoduchost a minimum papírování ✅

Online žádost, základní údaje, často jen rychlé ověření přes telefon, případně doložení příjmu. Žádné smlouvy na deset stran na místě – vše proběhne elektronicky, včetně odsouhlasení podmínek.

Trh se za poslední roky hodně profesionalizoval: poskytovatelé mají licenci ČNB a musí splňovat určité standardy. To ale neznamená, že jsou všechny půjčky automaticky výhodné – znamená to hlavně, že existuje určitá minimální úroveň ochrany pro klienta.

4. Online svět: půjčka je vzdálená jedno kliknutí

Reklamy na „rychlé peníze“ vidíte na sociálních sítích, v bannerech, ve vyhledávači. Všude blikají věty jako „Peníze do 10 minut“, „Bez ručitele“, „Bez zbytečného papírování“.

Když jste ve stresu, v mínusu na účtu a víte, že zítra má odejít nájem, je těžké zachovat chladnou hlavu. Emoce pracují za vás – a prsty automaticky klikají na „Zažádat nyní“.

A teď si řekněme naplno: právě v téhle chvíli se láme chleba. Půjčka může být cestou z problému, ale může se velmi rychle stát i dalším problémem navrch. Všechno záleží na tom, jestli budete rozhodovat vy, nebo váš strach a stres.

Když chcete rychlé peníze – ale nechcete se spálit

Na českém internetu najdete řadu nabídek na půjčky vyplacené ihned na účet, které slibují rychlost, jednoduchost a minimum papírů. Jednou z nich je i nabídka na portálu Půjčka Blesk – půjčka ihned na účet.

Podívejme se, co je pro podobnou nabídku typické, a zároveň to propojme s tím, co byste vy měli hlídat, než kliknete na tlačítko „Odeslat žádost“.

Co typicky nabízí půjčka vyplacená ihned na účet u Půjčka Blesk

Na stránce Půjčka Blesk najdete jasně daný koncept:

  • Bezúčelová nebankovní půjčka – peníze můžete použít na cokoliv, nikdo se vás neptá, jestli platíte nájem, opravu auta nebo staré dluhy.

  • Rychlé schválení a vyplacení – po odeslání formuláře vás kontaktuje proškolený pracovník, doladí s vámi detaily a peníze jsou odesílány ihned po schválení, buď na účet, nebo v hotovosti.

  • Částky zhruba od 1 000 Kč do 100 000 Kč – rozsah vhodný pro menší i středně velké výdaje, například oprava auta, vybavení domácnosti, zalepení jiných závazků.

  • Doba splatnosti přibližně 12–84 měsíců – tedy od jednoho roku až po sedm let, podle výše půjčky a dohody.

  • Možnost předčasného splacení zdarma – pokud se vaše situace zlepší, můžete půjčku doplatit dřív a zaplatíte úroky jen za dobu, kdy jste peníze skutečně využívali.

  • Možnost odkladu splátek v tíživé situaci – například při pracovní neschopnosti nebo finančních problémech lze požádat o odklad až na několik měsíců.

Součástí nabídky bývá i reprezentativní příklad – třeba půjčka 20 000 Kč na 60 měsíců s RPSN kolem 13 %, měsíční splátkou pod 500 Kč a celkovou částkou, kterou zaplatíte, necelých 30 000 Kč.

To všechno dohromady dává obraz půjčky, která je rychlá, jednoduchá a relativně přehledná. Ale než kliknete na „Zažádat“, položte si několik zásadních otázek.

Využijte šanci, ale myslete na to, že jde o skutečné peníze 🔥

Půjčka vyplacená ihned na účet může být skvělým řešením, pokud:

  • potřebujete peníze rychle,
  • víte, že budete schopni splácet každý měsíc bez toho, aby vám chybělo na nájem nebo jídlo,
  • využijete peníze na smysluplný účel – ne na impulzivní nákupy, ale na opravu auta, doplacení kauce na bydlení, nahrazení rozbité lednice.

Pokud se v tom poznáváte, můžete zvážit podání žádosti například právě přes Půjčka Blesk – půjčka ihned na účet.

👉 Nečekejte, až problém přeroste v exekuci. Pokud víte, že půjčku zvládnete splácet, jednejte včas – dnes je prostor pro domluvu, zítra už může být pozdě.

Zároveň je fér říct i druhou stranu mince:

  • pokud už dnes nezvládáte splácet své současné závazky,
  • pokud si chcete vzít novou půjčku jen proto, abyste spláceli staré dluhy,
  • pokud vám po odečtení všech splátek zůstává jen minimum na běžný život,

pak je možná lepší než další půjčka kontaktovat neziskové dluhové poradny (například Člověk v tísni, poradny při obcích) a s odborníky zkusit řešit konsolidaci, oddlužení nebo změnu splátkového kalendáře.

Získejte výhodnější podmínky… ale jen když víte, co podepisujete 😉

Pokud zvažujete půjčku vyplacenou ihned na účet, držte se těchto zásad:

  • Čtěte RPSN, ne jen úrok. RPSN ukazuje skutečnou cenu půjčky včetně všech poplatků.
  • Zkontrolujte sankce za prodlení. Některé smlouvy umožňují účtovat smluvní pokuty za každý den zpoždění – třeba 0,1 % z dlužné splátky denně.
  • Ověřte licenci ČNB. Poskytovatelé spotřebitelských úvěrů musí mít licenci České národní banky, což je základní filtr, že nejde o „černý“ subjekt.
  • Počítejte s rezervou. Neberte půjčku s tím, že „to nějak dopadne“. Počítejte s tím, že může přijít nemoc, výpadek příjmu, další výdaj.

💬 Pocit naléhavosti je přirozený. Když vám hrozí odpojení elektřiny nebo výpověď z bytu, máte tendenci jednat rychle. Rychlost ale nemusí znamenat bezhlavost. Ideální kombinace je: rychlá půjčka – pomalé rozhodnutí v hlavě.

Pokud po zvážení všech plusů a mínusů máte jasno, že krátkodobý úvěr je pro vás lepším řešením než čekání na exekutora, může být právě půjčka vyplacená ihned na účet způsob, jak získat čas, stabilitu a klid. V takové chvíli dává smysl:

👉 Vyplnit online žádost na ověřeném webu, jako je například Půjčka Blesk – půjčka ihned na účet, a využít možnost rychlého schválení a jasných podmínek.

Jak probíhá žádost krok za krokem (přátelsky a bez strašení)

Když se řekne „úvěrová smlouva“, hodně lidí si představí tlustou složku a právnický jazyk, kterému nerozumí. Realita online půjček bývá mnohem jednodušší. Přibližme si typický postup u půjčky vyplacené ihned na účet:

1. Vyplnění online formuláře 📝

Na webu poskytovatele najdete jednoduchý formulář. Většinou:

  • zvolíte výši půjčky (např. 10 000 Kč, 30 000 Kč, 80 000 Kč),
  • nastavíte délku splácení (počet měsíců),
  • vyplníte základní osobní údaje (jméno, adresa, kontakty),
  • doplníte informace o příjmu (typ – zaměstnání, OSVČ, důchod, rodičovský příspěvek apod.).

U některých poskytovatelů zadáváte i to, zda máte exekuci nebo jiné závazky. To může ovlivnit schválení, ale je lepší být upřímný – zkreslení údajů vám může později přivodit problém.

2. Ověření a kontakt s pracovníkem ☎️

Po odeslání žádosti vás většinou kontaktuje pracovník společnosti – telefonicky. Zavolá vám, ověří některé údaje, případně si vyžádá doplňující informace nebo dokumenty (např. výpis z účtu, potvrzení o příjmu).

Tahle fáze je důležitá: nebojte se ptát. Pokud něčemu nerozumíte – co přesně je RPSN, jaké jsou sankce, zda je možné odložit splátku – zeptejte se. Pracovník by vám měl umět vše vysvětlit jednoduše.

3. Schválení žádosti ✅

Na základě zadaných údajů a případných dokumentů proběhne tzv. analýza bonity – tedy posouzení vaší schopnosti splácet (příjmy, výdaje, další závazky).

Výsledek může být:

  • schváleno v požadované výši,
  • schváleno, ale v nižší částce,
  • zamítnuto – což může být nepříjemné, ale často je to signál, že by další dluh byl pro váš rozpočet opravdu nebezpečný.

4. Podpis smlouvy (často online)

Smlouvu dostanete elektronicky – emailem, v klientské zóně nebo formou odkazu. Někdy ji potvrzujete SMS kódem, jindy elektronickým podpisem. Vždy si projděte:

  • výši půjčky,
  • výši měsíční splátky,
  • počet splátek,
  • RPSN,
  • podmínky sankcí a poplatků,
  • možnosti předčasného splacení nebo odkladu splátky.

5. Vyplacení peněz na účet 💳

Po podpisu smlouvy následuje to, kvůli čemu celý proces děláte: odeslání peněz na váš účet.

Díky okamžitým platbám mezi bankami bývají peníze na účtu často během několika minut. Pokud má poskytovatel účet ve stejné bance jako vy, může to být opravdu velmi rychlé. Jinak může převod trvat několik hodin, výjimečně do dalšího pracovního dne.

A pak už jde o jedno jediné: splácet podle plánu.

Praktické tipy, jak půjčku využít co nejlépe (a nezavařit si)

Půjčka sama o sobě není zlá. Je to nástroj. Jako nůž – můžete s ním nakrájet chleba, nebo si ublížit. Záleží, jak ji použijete.

1. Půjčku použijte jen na věci, které dávají smysl 💡

Dobré důvody, proč si vzít půjčku vyplacenou ihned na účet:

  • Nutná oprava auta, bez kterého se nedostanete do práce.
  • Nedoplatek nájmu, když víte, že příští měsíc přijde vyšší příjem (třeba prémie).
  • Nečekaný výdaj, který souvisí se zdravím, bydlením nebo prací.
  • Nahrazení starší, méně výhodné krátkodobé půjčky (za podmínky, že nová má nižší RPSN a zvládnete splácet).

Špatné důvody:

  • Nákup elektroniky „protože je ve slevě“.
  • Dovolená, když už teď nevíte, jak zaplatíte příští složenky.
  • Doplácení jiné půjčky, kterou stejně nezvládáte splácet – to je typický začátek dluhové spirály.

2. Udělejte si mini-rozpočet – stačí papír a tužka

Než kliknete na „Odeslat žádost“, vezměte si papír a napište si:

  • Příjmy – čistá mzda, dávky, alimenty, přivýdělky.
  • Fixní výdaje – nájem, energie, internet, telefon, jídlo, jízdné.
  • Současné splátky – všechny půjčky, kreditky, nákupy na splátky.

Spočítejte, kolik vám zbývá. Teprve z téhle částky odebírejte maximální měsíční splátku, kterou si můžete dovolit.

Pokud vám po odečtení všech splátek zbyde opravdu málo – například jen pár stovek – je potřeba být extrémně opatrný. Každé zpoždění splátky může znamenat poplatky, sms upomínky, penále.

3. Dávejte si pozor na prodlení a sankce ⚠️

Většina smluv uvádí, že při zpoždění splátky může poskytovatel účtovat smluvní pokutu – třeba 0,1 % z dlužné splátky za každý den prodlení. U delšího zpoždění se sazba může měnit.

Co to znamená v praxi?

  • Pokud víte, že splátku nezvládnete zaplatit včas, co nejdříve kontaktujte poskytovatele.
  • Zeptejte se na možnost odkladu splátky, snížení splátek nebo změny splátkového kalendáře.
  • Neschovávejte hlavu do písku – nevyzvednuté dopisy a ignorované emaily problém jen zvětší.

4. Vyhněte se řetězení půjček

„Mám půjčku A, nestíhám, vezmu si půjčku B, abych zaplatil A. Pak možná půjčku C…“ To je dluhová spirála, která vede často až k exekuci nebo insolvenci (soudní proces, který řeší, jak splatit aspoň část dluhů za cenu velmi přísného režimu na několik let).

Jestli už máte více dluhů a zvažujete půjčku vyplacenou ihned na účet, pak by měla sloužit maximálně k tomu, aby:

  • sjednotila více menších nevýhodných půjček do jedné (konsolidace),
  • snížila celkové RPSN,
  • snížila měsíční splátku tak, abyste ji zvládali.

Ale nikdy by neměla být jen „záplata“, která zakryje díru, zatímco pod ní vzniká další.

5. Využijte možnost předčasného splacení a odkladu

Pozitivní zpráva: u seriózních poskytovatelů dnes často platí, že:

  • půjčku můžete doplatit dřív a zaplatíte jen úroky za dobu, kdy jste ji čerpali,
  • v případě životní krize (nemoc, ztráta práce) lze požádat o odklad splátek na několik měsíců.

Znamená to, že půjčka vyplacená ihned na účet nemusí být striktně „tvrdá“ – může se vám přizpůsobit. Ale je nutné být aktivní a nebát se komunikovat.

Pozitivní pohled do budoucna: Půjčka jako šance začít znovu

Možná už teď máte v hlavě svoje čísla: dluhy, splátky, výplatu. Možná jste někdy něco nezaplatili včas, možná máte záznam v registru, možná vás už jednou banka odmítla. To ale neznamená, že nemáte šanci.

Půjčka vyplacená ihned na účet není kouzelná hůlka, která vyřeší všechny problémy. Ale může být:

  • mostem přes těžké období, kdy by jinak přišla exekuce nebo výpověď z bytu,
  • odrazovým můstkem, když ji využijete k opravě auta, které potřebujete k výdělku,
  • startem lepšího hospodaření, pokud vás přinutí sledovat rozpočet a plánovat dopředu.

Pozitivní je, že:

  • Trh je dnes regulovanější – díky licenci ČNB a zákonu o spotřebitelském úvěru existují pravidla, která chrání spotřebitele.
  • Informací je víc než kdy dřív – existují online poradny, články, kalkulačky, dluhová poradenská centra.
  • Poskytovatelé sami často edukují klienty – vysvětlují RPSN, ukazují reprezentativní příklady, radí, jak se vyhnout prodlení.

Vaše budoucnost není daná tím, kolik máte dnes dluhů, ale tím, jak se k nim postavíte:

  • Pokud se rozhodnete nehledat únik, ale řešení, už jste na půl cesty.
  • Pokud začnete plánovat – byť s malým příjmem – děláte pro sebe víc než většina lidí.
  • Pokud se naučíte používat finanční nástroje, jako je půjčka vyplacená ihned na účet, vědomě a s rozmyslem, může se z ní stát pomocník, ne pán.

👉 Využijte šanci začít znovu – ale tentokrát jinak. Ne jako člověk, který jen hasí požáry, ale jako někdo, kdo si krok za krokem staví pevnější základ.

A pokud vám do téhle skládanky dává smysl i rychlá, jasná a transparentní půjčka vyplacená ihned na účet, může pro vás být dalším krokem třeba žádost přes Půjčka Blesk – půjčka ihned na účet. Důležité ale je, aby rozhodnutí bylo vaše, informované a promyšlené.

FAQ – 10 častých otázek a odpovědí k půjčce vyplacené ihned na účet

1. Co přesně je půjčka vyplacená ihned na účet?
Jde o nebankovní spotřebitelský úvěr, který je schválen a vyplacen velmi rychle, zpravidla během několika minut až hodin od schválení, přímo na váš bankovní účet. Vše obvykle probíhá online, bez nutnosti osobní návštěvy pobočky.

2. Za jak dlouho budu mít peníze na účtu?
Záleží na poskytovateli a na tom, u jaké banky máte účet. Mnoho společností slibuje odeslání peněz ihned po schválení a díky okamžitým platbám je běžné, že peníze dorazí během několika minut nebo ještě ten samý den. Výjimečně může převod trvat do dalšího pracovního dne.

3. Jaké jsou základní podmínky pro získání takové půjčky?
Typicky musíte být starší 18 let, mít trvalý pobyt v ČR, doložit příjem (zaměstnání, OSVČ, důchod, dávky) a mít bankovní účet vedený na své jméno. Někteří poskytovatelé přijímají i klienty se záznamem v registru, ale může to ovlivnit výši schválené částky nebo podmínky.

4. Je půjčka vyplacená ihned na účet bezpečná?
Bezpečná může být tehdy, pokud vybíráte poskytovatele s licencí České národní banky, čtete smlouvu, sledujete RPSN a rozumíte sankcím za prodlení. Riziko spočívá hlavně v tom, že si půjčíte víc, než jste schopni dlouhodobě splácet, nebo že nebudete reagovat na problémy včas.

5. Jak poznám, jestli je půjčka drahá nebo výhodná?
Nesrovnávejte jen úrok, ale hlavně RPSN – to ukazuje celkové náklady půjčky. Podívejte se také na výši měsíční splátky, počet splátek a celkovou částku, kterou zaplatíte. Podezřelé jsou půjčky s velmi vysokým RPSN, nejasnými poplatky a neurčitým ceníkem sankcí.

6. Můžu půjčku splatit dřív, než je ve smlouvě?
U mnoha seriózních poskytovatelů ano – a často bez sankce nebo jen s minimální kompenzací. U Půjčka Blesk je například možné doplatit půjčku kdykoli během splácení a platíte úroky jen za dobu, kdy jste peníze skutečně využívali.

7. Co mám dělat, když nemám na splátku?
Nejhorší je nereagovat. Jakmile zjistíte, že splátku nezvládnete zaplatit včas, kontaktujte poskytovatele. Zeptejte se na možnost odkladu splátky, snížení splátky nebo změny splátkového kalendáře. Když nereagujete, naskočí smluvní pokuty a může se rozjet proces vymáhání nebo exekuce.

8. Můžu si vzít půjčku vyplacenou ihned na účet, když už mám jiné půjčky?
Můžete, ale je to velmi citlivé. Nová půjčka by měla dávat smysl jen tehdy, pokud vám sníží celkové měsíční zatížení nebo nahradí nevýhodný úvěr výhodnějším. Pokud chcete novou půjčku jen proto, abyste zalepili splátku staré, riskujete dluhovou spirálu. V takové situaci je vhodné kontaktovat dluhovou poradnu.

9. Proč je nebankovní půjčka někdy dražší než bankovní?
Nebankovní společnosti často půjčují lidem s nižšími příjmy, složitější historií v registrech nebo s vyšším rizikem nesplácení. Proto si svou rizikovost „pojišťují“ vyššími úroky a RPSN. Banky jsou levnější, ale přísněji vybírají klienty.

10. Kdy dává půjčka vyplacená ihned na účet smysl – a kdy ne?
Smysl dává, když řešíte akutní problém (bydlení, práce, zdraví), máte plán, jak splácet, a půjčka se vejde do rozpočtu. Smysl nedává, když už dnes nezvládáte své dluhy, berete si půjčku na zbytné věci, nebo chcete jen „ucpat díru“ po jiné půjčce bez změny svého hospodaření. V takovém případě je lepší hledat pomoc u poraden a zkusit restrukturalizaci dluhů nebo oddlužení.

Jak poznat, že se půjčka vejde do rozpočtu, když máte proměnlivý příjem

U proměnlivého příjmu je klíčové, že nemůžete počítat s „nejlepším měsícem“, ale s tím horším. Nejjednodušší je držet se následujících kroků a počítat vždy s nejnižší částkou, kterou jste za poslední měsíce skutečně dostali:

  1. Spočítejte si tři až šest posledních měsíců příjmů
    Sepište si čistý příjem za poslední období. Určete průměr a hlavně nejnižší příjem, který jste měli. Ten je základ pro plánování.

  2. Sečtěte všechny nezbytné výdaje
    Patří sem nájem, energie, jídlo, doprava, léky, internet, telefon, poplatky a splátky, které platíte každý měsíc. Tyto výdaje nelze „vypnout“, proto jsou klíčové.

  3. Vytvořte si bezpečnou rezervu
    Z nejnižšího příjmu odečtěte pevné výdaje a část z toho, co zůstane, si nechte jako rezervu na nečekané situace. Nemusí být velká – důležité je, aby existovala.

  4. Nová splátka musí sedět do „nejhoršího měsíce“
    Maximální možná splátka nové půjčky musí vyplynout právě z kalkulace nejhoršího měsíce. Pokud byste splátku nezvládli v měsíci s nejnižším příjmem, je půjčka příliš riziková.

  5. Počítejte i s výpadkem příjmu
    Lidé s proměnlivým příjmem často bojují s tím, že jeden měsíc je výrazně slabší (nemoc, méně směn). I to by měla pokrýt vaše výše splátky.

  6. Řiďte se pocitem bezpečí, ne maximem, které „vychází“
    Pokud pracujete na dohodu, máte nepravidelné směny nebo příjem kolísá, je lepší vzít menší půjčku nebo delší splatnost, aby byla splátka opravdu bezpečná.

  7. Nechte si poradit, pokud si nejste jistí
    Když si nejste jistí, jestli novou splátku unesete, je dobré se poradit s nezávislým dluhovým poradcem, který umí spočítat realistický rozpočet.
    (Zdroj: Poradna při finanční tísni, Člověk v tísni – oficiální doporučení k práci s rozpočtem)

Kde hledat neziskové dluhové poradny v Česku

V Česku působí několik organizací, které poskytují bezplatné dluhové poradenství – a to osobně, telefonicky i online. Pomohou vám s rozpočtem, splátkovým plánem, jednáním s věřiteli, exekucemi i oddlužením.

1. Člověk v tísni – dluhové poradenství

Tato organizace má širokou síť poboček i terénních pracovníků. Pomáhá lidem, kteří řeší předlužení, exekuce, nezvládají splácet půjčky nebo potřebují podrobný rozpočet.
Najdete u nich přehledné kontakty a mapu služeb podle regionů.
(zdroj: web Člověk v tísni – sekce „Dluhové poradenství“)

2. Poradna při finanční tísni, o.p.s.

Jedna z nejznámějších poradenských organizací v ČR. Poskytuje bezplatné poradenství, pomáhá se sepsáním návrhu na oddlužení a nabízí i linku 800 722 722.
(zdroj: Poradna při finanční tísni – oficiální stránky)

3. Jak přežít dluhy – mapa dluhových poraden

Na tomto webu najdete interaktivní mapu všech ověřených dluhových poraden v ČR. U každé poradny jsou uvedeny kontakty, zaměření a provozní doba.
(zdroj: Jak přežít dluhy – mapa pomoci)

4. Další neziskové organizace a občanské poradny

V různých regionech fungují také:

  • Charita (místní pobočky),
  • občanské poradny,
  • specializované neziskové organizace zaměřené na dluhy, exekuce či insolvence.

Jejich seznam lze najít například na portálech Mapa exekucí nebo Ministerstva spravedlnosti.
(zdroj: Mapa exekucí – doprovodná síť služeb)

Jak postupovat prakticky

  1. Vyberte si poradnu podle kraje nebo zaměření.
  2. Podívejte se na kontakty na jejich webu – obvykle mají telefon, email nebo kontaktní formulář.
  3. Připravte si smlouvy, upomínky, přehled příjmů a výdajů – čím víc informací, tím lépe poradí.
  4. Nečekejte na problémy – ideální je ozvat se předtím, než si vezmete další půjčku.

Neziskové poradny jsou nezávislé a nesmí prodávat finanční produkty – jejich cílem je čistě pomoc klientovi.