Definice, význam tématu

Co je „rychlá půjčka“
Rychlá půjčka je spotřebitelský úvěr, který se sjedná online nebo po telefonu a peníze obvykle dorazí během minut až hodin. Nejčastěji jde o dvě kategorie:

  • Krátkodobé „mikropůjčky“ (např. 1–40 tis. Kč na 14–30 dní).
  • Splátkové neúčelové půjčky (např. 10–250 tis. Kč na měsíce až roky).

Klíčové znaky: minimální papírování, digitální ověření identity a účtu (často ověřovací platba 1 Kč), rychlé schválení, okamžité odeslání prostředků. Rychlá půjčka je nástroj – může pomoci vyřešit naléhavý výdaj (oprava auta, pračka, nájem), ale i rychle zdražit dluh, pokud se podcení splatnost či sankce. ✅

Proč to zajímá právě nízkopříjmové ve věku 25–50 let

  • Příjem je kolísavý (OSVČ, zkrácené úvazky, „DPČ/ DPP“), rezervy tenké.
  • Nečekané výdaje mají okamžitou prioritu.
  • Časté rozhodování „teď hned“ – před výplatou.

Termíny, které musíte znát hned od začátku

Praktické rady (rychlý start) ✅

Detailní právní rozbor 📜

  • § 86 ZSÚ: Bez řádného posouzení úvěruschopnosti nelze úvěr poskytnout.
  • § 87 ZSÚ: Poruší-li věřitel povinnost posoudit úvěruschopnost, smlouva je neplatná a spotřebitel vrací jen jistinu v čase přiměřeném jeho možnostem. § 87 – důsledky porušení
  • §§ 90–103 ZSÚ: Povinné informace (i před podpisem), včetně RPSN a celkových nákladů. ČNB – co musí smlouva obsahovat
  • § 112 ZSÚ: Zákaz směnek/šeků ke splacení/zajištění.
  • Nařízení vlády č. 351/2013 Sb.: Zákonný úrok z prodlení = repo ČNB (k 1. dni pololetí) + 8 p. b.
  • EU směrnice 2023/2225: Upravuje standardizaci informací a ochranu spotřebitele – očekávejte postupné promítnutí do českých pravidel (transpozice). EUR-Lex

Dohledej informace k půjčce dle klíčového slova „rychlá půjčka“

Trh nabízí širokou paletu „rychlých půjček“ – od prvních půjček zdarma (0 % úrok + 0 % RPSN při včasném splacení) až po krátkodobé úvěry s vysokým RPSN při delším splácení či odkladech. Rozdíly v ceně potvrzuje i aktuální Index odpovědného úvěrování: 20 000 Kč na měsíc může u některých stát pár stovek, jinde až 8 000 Kč. Člověk v tísni – Index | Finance.cz – shrnutí | Seznam Zprávy

Příklady (reprezentativní údaje z oficiálních webů/produktů):

  • Kamali (Home Credit) – u první půjčky možnost 0 % úrok / 0 % RPSN při včasném splacení (typicky do 14–30 dní). Kamali – žádost/první
  • Zaplo – u dlouhodobějšího splácení uvádí RPSN od 0 % do 660 %, úrok 0–279,83 % p. a. (záleží na produktu a posouzení). Zaplo.cz | Zaplo na splátky – příklad
  • Provident – např. online „Creditea“: RPSN 51,96 % (20 000 Kč/12 měs.). Provident – Creditea
  • Home Credit – Flexibilní půjčka (revolving): často RPSN kolem 12–14 % u vyšších částek a kratších splatností (reprez. příklad 250 000 Kč: RPSN 12,6 % – dle partnerských prezentací; konkrétní nabídka na webu). Home Credit – Půjčky | Srovnejto – příklad HC
  • PROFI CREDIT – rozptyl RPSN od 27,37 % do 143,18 % (70 000 Kč/48 měs. – RPSN 27,37 %). PROFI CREDIT

Poznámka: RPSN závisí na částce, splatnosti, poplatcích a volitelných doplňcích (pojištění není povinné a zpravidla se do RPSN nezahrnuje). Vždy sledujte reprezentativní příklad na stránce konkrétního produktu.

Praktické rady 💡

  • U „první půjčky zdarma“ zkontrolujte přesný termín bezúročného splacení (např. do 14 dnů) a podmínky (ověřovací platba 1 Kč, identifikace účtu apod.). Kamali – první půjčka
  • U splátkových rychlých půjček (10–250 tis. Kč) sledujte max. RPSN, poplatky za odklad a možnost předčasného splacení bez sankce nad rámec zákona (zákon předčasné splacení umožňuje, věřitel může požadovat náhradu přiměřených nákladů). Zákon – § 117

Detailní právní rozbor 📜

  • SECCI/ESIP (standardní evropské informace) – předsmluvní dokument s klíčovými údaji (RPSN, celková částka, splácení, sankce). Vyžadujte ho vždy. ČNB – povinné informace
  • Předčasné splacení – § 117 ZSÚ: právo kdykoli předčasně splatit; věřitel může požadovat účelně vynaložené náklady, zákon stanovuje stropy a výjimky. § 117
  • Zákaz směnek/šeků – § 112 ZSÚ.
  • Ověření v registrech – § 88 ZSÚ umožňuje využívat databáze (BRKI/NRKI, SOLUS). CBCB | SOLUS

Doporučení a přímé kroky (umístěno v první třetině článku)

Využijte ověřené cesty, které zvyšují šanci na schválení a snižují náklady

1) Nízkonákladová krátkodobá volba (1.–30. den):

  • Pokud víte, že peníze vrátíte do 14–30 dní, zvažte první bezúročnou půjčku u renomovaných poskytovatelů (po sjednání podmínek). Při včasném splacení zaplatíte pouze dlužnou částku. Kamali – příklad

2) Stabilní splátka a „pojistka“ při kolísavém příjmu:

  • Při splácení v měsících zvažte produkty s jasnou splátkou a transparentními náklady na odklad. U některých poskytovatelů lze mít garanci celkové ceny a jasný ceník odkladu. Provident – nabídka

3) Nízké RPSN u vyšších částek a kratších splatností:

  • Potřebujete-li 50–250 tis. Kč a máte stabilnější příjem, podívejte se na flexibilní/konkurenční splátkové produkty s RPSN kolem 12–20 %. Home Credit – půjčky

🔎 Jednorázová analýza webu uživatele a doporučení pro maximální proklik

Na stránce https://www.pujckablesk.cz/rychle-pujcky jsou zdůrazněny tyto benefity: rychlá online žádost, peníze ihned po schválení, výplata na účet i v hotovosti, deklarace „bez poplatků“, komunikace po odeslání formuláře, orientace i na klienty se záznamem v registrech a doporučení volit přiměřenou částku pro vyšší pravděpodobnost schválení.
➡️ Pokud potřebujete peníze co nejrychleji a zároveň uvítáte pomoc s vyplněním žádosti, klikněte na „Půjčit si“ přímo na stránce a vyplňte krátký online formulář (připravte si OP a bankovní účet). Po odeslání čekejte rychlý telefonát pracovníka, který s vámi dokončí nabídku a dohodne vyplacení na účet nebo v hotovosti.

Upozornění pro vaši jistotu: Ačkoliv web používá marketingové fráze „bez registru“ a „bez dokládání příjmů“, v praxi se dle zákona vždy děje posouzení úvěruschopnosti (§ 86 ZSÚ) – očekávejte proto základní ověření příjmů/registrů a ověřovací platbu. Ověřte si konkrétního poskytovatele či zprostředkovatele v seznamu ČNB (odkaz výše). ✅

Rizika a legislativa (nejaktuálnější rámec)

Rizika rychlých půjček

  • Krátká splatnost u mikropůjček → vysoké riziko prodlení a řetězení odkladů, které prodražují úvěr.
  • Sankce a poplatky za upomínky – u jednotlivých firem se velmi liší.
  • Vliv na kreditní historii – prodlení = negativní záznamy v registrech (SOLUS/BRKI/NRKI), které do budoucna zdraží nebo znemožní další úvěr.
  • Exekuce – v ČR počet exekucí dlouhodobě klesá (2024: cca 3,35 mil. řízení; 2025 H1: cca 3,1–3,2 mil.), ale riziko trvá. Exekutorská komora ČR – data | Statistiky EKČR

Praktické rady 💡

  • Vytvořte si „polštář“ 10 % nad splátku (rozpočet + rezerva).
  • Zvolte realistickou splatnost: raději delší a s možností bezplatného mimořádného splacení, než krátkou a riskantní.
  • Hlídání termínů: nastavte trvalý příkaz + upomínku v mobilu.
  • Neodkládejte zbytečně: každý odklad prodražuje. Zvažte místo odkladu mimořádnou částečnou úhradu (sníží úroky do budoucna).

Detailní právní rozbor 📜

  • Posouzení úvěruschopnosti (§ 86) je povinné; bez něj je smlouva neplatná (§ 87). Spotřebitel vrací jistinu v čase přiměřeném možnostem. § 86 | § 87
  • Informace a smlouva (§§ 90–103) – povinné náležitosti; vyžadujte SECCI/ESIP. ČNB – info
  • Zákonný úrok z prodlení – repo ČNB + 8 p. b. (např. 1. pololetí 2025 = 12 % p. a.). ČNB – výpočet
  • Směnky/šeky – zákaz použití (§ 112). § 112
  • Regulace/registrace – poskytovatel musí mít oprávnění ČNB. Seznamy ČNB

Praktické rady pro žadatele (krok za krokem)

1) Zarámujte potřebu a čas ⏱️

  • Co přesně platíte (částka), kdy (termín), co se stane, když nezaplatíte (pokuta/odpojení).

2) Porovnejte 3–5 nabídek 📊

  • Zapište si RPSN, celkovou částku, odkladový ceník, poplatky.
  • U krátkodobých půjček sledujte „první zdarma“ vs. opakované poplatky.

3) Ověřte licencování a registry 🔍

  • ČNB – JERRS: poskytovatel musí být v seznamu. Seznamy ČNB
  • Registry – BRKI/NRKI/SOLUS: počítejte s tím, že proběhne přiměřené prověření. CBCB | SOLUS

4) Zkontrolujte SECCI/ESIP a smlouvu 📝

  • RPSN, celková splatná částka, sankce, právo na předčasné splacení, poplatky za odklad.

5) Nastavte si „ochranné koleje“ 🛡️

  • Trvalý příkaz den po výplatě.
  • Finanční nudge: závazek „zaplatím nejdřív splátky, až potom volitelné výdaje“.
  • Tichá rezerva: 5–10 % příjmu odkládejte pro mimořádné splátky.

6) Po podpisu – první 48 hodin 🔔

  • Zkontrolujte, že dorazily správné dokumenty a splátkový kalendář.
  • V mobilu nastavte upomínky a kontrolu běžného účtu.

Detailní právní rozbor k procesním krokům 📜

  • SECCI/ESIP: standardní formulář před smlouvou; má umožnit reálné porovnání nabídek. ČNB – info
  • Předčasné splacení (§ 117): právo kdykoli; případná náhrada nákladů věřiteli dle zákonných limitů. § 117
  • Úroky z prodlení (351/2013 Sb.): repo + 8 p. b. 351/2013 Sb.

„Karetní“ přehled vybraných poskytovatelů (místo tabulky)

🟩 Kamali (produkt Home Credit)

  • Pro koho: první krátkodobá půjčka, když víte, že vrátíte včas.
  • Silné stránky: možnost 0 % úrok/0 % RPSN u 1. půjčky (při včasném splacení); rychlé schválení; mobilní aplikace.
  • Pozor: při prodloužení a opakovaných půjčkách náklady rostou.
  • Odkaz: Kamali – žádost/první, Aplikace

🟦 Home Credit – Flexibilní půjčka (revolving)

  • Pro koho: vyšší částky (10–250 tis. Kč), splátkový režim, možnost opakovaného čerpání.
  • Silné stránky: konkurenceschopné RPSN ~ 12–14 % u modelových vyšších částek; online sjednání.
  • Pozor: jde o revolving – hlídejte si opětovné čerpání, ať se dluh nevrství.
  • Odkaz: Home Credit – Půjčky

🟨 Zaplo / Zaplo na splátky

  • Pro koho: rychlá dostupnost, krátkodobá hotovost.
  • Silné stránky: online proces; někdy promo akce.
  • Pozor: u dlouhodobějšího splácení poskytovatel uvádí RPSN až 660 % (viz příklad). Vždy počítejte celkovou cenu.
  • Odkaz: Zaplo.cz, Zaplo na splátky

🟧 Provident (Zářivá půjčka, Půjčka online / Creditea)

  • Pro koho: preferujete vyplacení i v hotovosti a osobní asistenci; potřebujete „lidský proces“.
  • Silné stránky: jasný proces, lokální zástupci; transparentní příklady (např. Creditea 20 000 Kč/12 měs. – RPSN 51,96 %).
  • Pozor: cena u splátkových produktů je vyšší než nejlepší bankovní nabídky.
  • Odkaz: Provident – Rychlá půjčka, Půjčka online (Creditea)

🟥 PROFI CREDIT

  • Pro koho: splátkové nebankovní půjčky (10–250 tis. Kč).
  • Silné stránky: rychlý kontakt; přehledný příklad.
  • Pozor: uváděné RPSN od 27,37 % do 143,18 % – pečlivě posuďte rozpočet.
  • Odkaz: PROFI CREDIT – informace a příklad

Tip: U vyšších částek vždy porovnejte s bankovní nabídkou – i dle Indexu odpovědného úvěrování jsou banky zpravidla levnější a předvídatelnější. Člověk v tísni – Index

Chytré „psychologické“ techniky, které šetří peníze i nervy

  • Dvoufázové rozhodnutí: dnes prohlédnu podmínky a nastavím připomínku „podepsat/odmítnout“ až zítra → eliminuje impulz.
  • „Výchozí volba“ (default): nastavte trvalý příkaz jako výchozí, ruší se jen výjimečně.
  • „Předplatné splátek“: když přijde mimořádný příjem (brigáda), okamžitě odešlete mimořádnou úhradu.
  • „Štítky“ v účtu: označte transakce spojené s půjčkou (splátky, poplatky) – rychle uvidíte, pokud se něco zdražuje.
  • „Stop pravidlo“: žádné další čerpání, dokud snížený zůstatek nevrátí RPSN na původně kalkulovanou úroveň.

Modelové rozpočty a scénáře (rychlá orientace)

Scénář A: 10 000 Kč na 14 dní (první půjčka „zdarma“)

  • Cíl: vyrovnat výpadek do výplaty.
  • Kroky: ověřit podmínky „zdarma“, nastavit automatickou splátku + kalendář.
  • Chyba: odklad o 30 dní – zvyšuje poplatek/úrok, ztrácíte „zdarma“.

Scénář B: 40 000 Kč na 12 měsíců (splátková rychlá půjčka)

  • Cíl: oprava auta + vybavení bytu.
  • Kroky: porovnat RPSN (ne jen úrok), ujasnit odkladový ceník, ověřit JERRS.
  • Chyba: souběžné čerpání dalších produktů (kreditka/kontokorent) → růst celkové zadluženosti.

Časté pasti a jak se jim vyhnout

  • „Bez registru/bez příjmů“ – marketingová zkratka. Zákon vyžaduje posouzení úvěruschopnosti (§ 86). Počítejte s ověřením.
  • Směnky/šeky – u spotřebitelského úvěru zakázáno (§ 112).
  • Nejasné poplatky – žádejte ceník a kalkulaci celkové částky.
  • Skryté doplňkové služby – pojištění nemá být povinné; v kalkulaci RPSN často není zahrnuto.
  • Odklady jako standard – mají být výjimkou, ne plán. Každý odklad = vyšší celková cena.

Mini‑slovník (srozumitelně)

  • RPSN – procento ročně: srovnání celkové ceny úvěru (úrok + poplatky).
  • Úrok p. a. – samotný úrok za rok (bez poplatků).
  • SECCI/ESIP – standardní předsmluvní informace (formulář EU).
  • BRKI/NRKI, SOLUS – registrované databáze úvěrové historie (pozitivní/negativní záznamy).
  • Revolving – „zásuvka“ na opakované čerpání (např. Flexibilní půjčka).
  • Zákonný úrok z prodlení – repo ČNB + 8 p. b. ročně.

Kontrolní seznam před podpisem ✅

  1. Je poskytovatel v seznamu ČNB? Ověřit
  2. Mám SECCI/ESIP a rozumím RPSN i celkové částce?
  3. Znám cenu odkladu a sankce?
  4. Mám nastavený trvalý příkaz a rezervu na první dvě splátky?
  5. Neobsahuje smlouva směnku/šek (u spotřebitelského úvěru nesmí)?
  6. U vyšší částky mám alternativní nabídku (např. banka)?

FAQ (10 častých dotazů)

1) Je „rychlá půjčka bez registru“ legální?
Poskytovatel musí přiměřeně posoudit vaši úvěruschopnost (§ 86 ZSÚ), což obvykle znamená i nahlédnutí do registrů. Berte „bez registru“ jako marketing – v praxi proběhne kontrola příjmů/registru. § 86

2) První půjčka zdarma – kde je háček?
Není-li splacena včas, naběhnou poplatky/úroky dle ceníku. Hlídání termínu je klíčové. Kamali – příklad

3) Co je fér RPSN u splátkové rychlé půjčky?
U nebankovních splátkových produktů běžně vyšší desítky procent; srovnejte s bankovní alternativou (často levnější). Člověk v tísni – Index

4) Můžu splatit dřív?
Ano, zákon to umožňuje (§ 117); věřitel může chtít přiměřenou náhradu nákladů podle limitů. § 117

5) Co když nezaplatím včas?
Běží úrok z prodlení (repo + 8 p. b.) a případné smluvní sankce z ceníku. Jednejte rychle o splátkovém plánu. ČNB – výpočet

6) Smí po mně chtít směnku?
Ne – u spotřebitelských úvěrů zákon směnky/šeky vylučuje (§ 112). § 112

7) Jak si s nízkým příjmem zvýším šanci na schválení?
Žádejte o přiměřenou částku, doložte pravidelný příjem (i z dohod), uveďte reálný rozpočet, přiložte výpisy z účtu. Někteří zprostředkovatelé doporučují začít nižší částkou (např. do 20 tis. Kč) – šance na schválení roste.

8) Kde oficiálně ověřím poskytovatele/ zprostředkovatele?
V seznamu ČNB (JERRS). Seznamy ČNB

9) Je pravda, že rozdíly v cenách jsou obrovské?
Ano – aktuální Index ukazuje rozdíly i v tisících korun měsíčně u stejné částky. Člověk v tísni – Index

10) Mám dluhy a bojím se exekuce – zhorší rychlá půjčka mou situaci?
Může – pokud zhorší rozpočet. Uvažujte konsolidaci/poradnu, jednejte se stávajícími věřiteli, žádejte o splátkové kalendáře. Statistiky exekucí klesají, ale prevence je zásadní. EKČR – data

Odkazy na důvěryhodné zdroje (výběr)