Když se rozpočet zlomí uprostřed měsíce
Představte si, že je 17. den v měsíci. Na účtu už zbylo pár stovek, ale do výplaty daleko. Dětem se rozpadly boty, v práci vám oznámili, že přesčas tentokrát nebude, a zrovna přišla složenka za energie. V téhle chvíli nejde o „finanční plánování“ z učebnice. Jde o to, aby se doma dalo normálně fungovat.
A teď přijde ten moment, který zná hodně lidí: v telefonu vyskočí reklama na nebankovní úvěr. Je rychlý, je online, a hlavně: „bez poplatků“. Zní to jako záchranné lano. Jenže právě v krizové situaci se dělají nejrychlejší – a někdy nejdražší – rozhodnutí.
💡 Dobrá zpráva: půjčka bez poplatku může být opravdu férový produkt, když víte, co si pohlídat.
⚠️ Špatná zpráva: stejné slovní spojení se dá zneužít, pokud nečtete podmínky a přehlédnete, kde se náklady schovaly.
💬 V praxi ji lidé hledají různě: jako online půjčka bez poplatku, nebankovní půjčka bez poplatku nebo třeba „půjčka bez poplatku předem“. Princip má být pořád stejný – žádné zbytečné platby navíc.
V tomhle sloupku nepíšu proto, abych někoho soudil. Píšu proto, abyste měli v ruce jednoduchý „návod do reality“ – srozumitelně, bez odborných mlh a bez strašení. A hlavně: abyste se rozhodli chytře, i když je na vás tlak.
„Bez poplatku“ není „zadarmo“ – a to je v pořádku
Začněme úplně jednoduše. U půjčky se typicky platí dvě věci:
- Úrok – cena za to, že si půjčíte peníze (platíte za „čas“).
- Poplatky – cena za „papírování“ a služby okolo (např. poplatek za sjednání, vedení úvěru, předčasné splacení apod.).
Když někdo nabízí „půjčku bez poplatku“, obvykle tím říká: neplatíte poplatek za sjednání, správu ani jiné administrativní položky. To je fajn, protože poplatky umí nenápadně navyšovat cenu úvěru.
✅ Ale pozor: „bez poplatku“ většinou neznamená „bez úroku“.
Proto je důležité dívat se na ukazatel, který to shrne do jednoho čísla: RPSN.
RPSN = Roční procentní sazba nákladů (zjednodušeně: kolik vás úvěr skutečně stojí za rok, když se sečte úrok + povinné poplatky). ČNB vysvětluje, že smyslem RPSN je právě srovnání nabídek a objektivnější posouzení nákladů.
Zdroj (ČNB – Co je ukazatel RPSN): https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
✅ Půjčka Blesk – „půjčka bez poplatku“ na pujckablesk.cz
Teď slibovaná praktická část: podíval jsem se na stránku https://www.pujckablesk.cz/pujcka-bez-poplatku a shrnu vám, co na ní najdete – a hlavně, jak z toho vytěžit maximum, pokud zrovna řešíte napjatý rozpočet.
Co stránka zdůrazňuje
✅ Online žádost z domova
Stránka staví na jednoduchosti: vyplníte online formulář a žádost má být nezávazná. To je pro člověka ve stresu důležité – když řešíte práci, děti a účty, nechcete běhat po pobočkách.
✅ Bez ručitele (tedy bez ručení další osobou)
Na stránce se výslovně zmiňuje, že jde o půjčku „bez ručitele“. Pro řadu lidí je to úleva – neřešíte, koho prosit o podpis.
✅ Rozsah částek a rychlost
Uvádí se možnost žádat od 1 000 Kč až do 100 000 Kč. Prakticky to znamená: nabídka může mít různé parametry podle konkrétního produktu a posouzení.
Zdroj: https://www.pujckablesk.cz/pujcka-bez-poplatku
✅ Bez poplatků předem + předčasné splacení bez sankcí
To je pro mnoho domácností zásadní. Poplatek „za vyřízení“ dokáže bolet právě ve chvíli, kdy nemáte ani na nákup. Stránka zároveň zdůrazňuje, že předčasné splacení (tedy doplacení půjčky dřív) má být bez poplatku a bez sankcí – takže když se vám zlepší situace, můžete dluh zkrátit.
✅ Možnost odkladu splátek až na 4 měsíce
Zmiňuje se bezplatný odklad splátek v případě pracovní neschopnosti nebo finanční tísně (až na 4 měsíce). To je přesně ta věc, která může rozhodnout, jestli půjčka bude „záchrana“, nebo „pád“. Odklad ale vždy berte jako nouzové tlačítko – nejdřív si ověřte podmínky, kdy a jak se dá využít.
✅ Odstoupení do 14 dnů
Na stránce se uvádí možnost odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu. U spotřebitelských úvěrů je právo na odstoupení běžná ochrana spotřebitele, ale je potřeba dodržet postup a termíny podle smlouvy a zákona.
Zdroj (Zákon o spotřebitelském úvěru – MF ČR): https://www.mfcr.cz/cs/kontrola-a-regulace/legislativa/legislativni-dokumenty/2016/zakon-c-257-2016-sb-26924
✅ Reprezentativní příklad (kolik to může stát)
Stránka uvádí i takzvaný reprezentativní příklad (modelový výpočet, který má dát lidem představu o nákladech). Například u úvěru 10 000 Kč se na stránce objevuje úroková sazba 14,88 % ročně a RPSN 15,94 % a celkem zaplacená částka 10 806 Kč (při splácení v 12 splátkách). Zároveň se uvádí, že nejde o návrh na uzavření smlouvy.
Zdroj: https://www.pujckablesk.cz/pujcka-bez-poplatku
Proč může dávat smysl kliknout právě teď (a přitom zůstat v bezpečí)
V krizové situaci není čas na deset srovnávačů a tři dny přemýšlení. Někdy potřebujete udělat první krok hned – ale chytře.
🔥 Využijte šanci udělat nezávazný krok ještě dnes: otevřete stránku a podívejte se na formulář žádosti:
https://www.pujckablesk.cz/pujcka-bez-poplatku
Na webu se zároveň uvádí i „sociální důkaz“ – například tvrzení, že se vyřizuje přes 700 žádostí denně a že hodnocení je 4,8/5 (uvedeno 821 hodnocení). Berte to jako orientační informaci z webu, ne jako garanci výsledku – ale může vám to napovědět, že nejste první, kdo řeší podobnou situaci.
✅ Co tím získáte:
- rychlé zjištění, zda pro vás může existovat řešení bez poplatků předem,
- možnost domluvit si podmínky, které dávají smysl vašemu rozpočtu,
- šanci zvolit si splatnost tak, aby splátka nebyla likvidační (na stránce se zmiňuje splatnost 12 až 84 měsíců a splátky od cca 350 Kč měsíčně – vždy záleží na částce a podmínkách).
😉 Získejte výhodnější podmínky tím, že budete připravení:
Než žádost odešlete, mějte po ruce občanský průkaz, přehled příjmů a hlavně jasno v tom, kolik reálně utáhnete měsíčně. Čím méně zmatku, tím lepší rozhodnutí.
✅ Pohlídejte si souhlasy v žádosti
Ve formuláři se obvykle objevují souhlasy se zpracováním osobních údajů a někdy i s marketingovou komunikací. Čtěte je a zaškrtněte jen to, s čím opravdu souhlasíte.
⚠️ A teď ta nejdůležitější brzda:
Nikdy neplaťte žádné „poplatky předem“ za to, že vám někdo „zajistí půjčku“. ČNB výslovně varuje, že požadavek na zálohu/poplatek/kauci před poskytnutím úvěru je silný varovný signál a zákon takové platby zakazuje.
Zdroj (ČNB – Varování před poplatky předem): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/upozorneni/Neplatte-zalohy-predem.-Varovani-pred-podvodnymi-nabidkami-spotrebitelskeho-uveru
Doplňkově (Policie ČR – Nikdy neplaťte poplatky předem): https://policie.gov.cz/clanek/nikdy-neplatte-poplatky-predem.aspx
Praktické tipy, jak tuhle půjčku využít co nejlépe (aby pomohla)
✅ Použijte ji na „stabilizaci“, ne na „látání děr“ každý měsíc.
Smysl dává třeba: doplatit nedoplatek za energie, udržet bydlení, opravit auto potřebné do práce, nebo zaplatit výdaj, který by jinak spustil penalizace (např. nájem).
💡 Nastavte si splátku tak, aby zbylo na život.
Pokud vám po zaplacení splátky nezůstane ani na jídlo a dopravu, je to červená kontrolka. V takové chvíli je lepší snížit částku, prodloužit splatnost (pokud to dává smysl) nebo hledat jiné řešení.
✅ Dejte si „splátkový autopilot“.
V den po výplatě nastavte trvalý příkaz nebo automatickou platbu. Uleví se hlavě a sníží se riziko prodlení (a tím i sankcí).
⚠️ Odklad splátek používejte jen jako airbag.
Je skvělé, když existuje možnost odložit splátky při nouzi, ale je potřeba si předem přečíst, jak odklad funguje (co je podmínkou, jestli se splatnost prodlouží apod.).
7 kontrolních bodů: jak poznat férovou půjčku bez poplatku
Než cokoliv podepíšete, projděte si těchhle sedm bodů. Zabere to pár minut a může to ušetřit měsíce stresu.
-
✅ Kdo je poskytovatel a kdo je zprostředkovatel?
Zprostředkovatel = pomáhá úvěr sjednat. Poskytovatel (věřitel) = ten, kdo půjčí peníze. Zajímejte se o oba. -
✅ Má firma oprávnění od ČNB?
V Česku musí být nebankovní poskytovatelé spotřebitelského úvěru pod dohledem a evidencí. ČNB k tomu vede seznamy a otevřená data.
Zdroj (ČNB – Seznamy a evidence): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/
Zdroj (ČNB – Otevřená data, včetně seznamu nebankovních poskytovatelů): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/ -
✅ Jaké je RPSN a kolik zaplatíte celkem?
Nízké poplatky jsou fajn, ale rozhoduje celková cena. Hledejte položku „celkem zaplatíte“ a porovnávejte RPSN.
Zdroj (ČNB – RPSN): https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/ -
⚠️ Jaké jsou sankce při pozdní splátce?
Sankce = pokuty a úroky z prodlení, když se opozdíte. Férová nabídka má sankce jasně a srozumitelně popsané. -
⚠️ Kolik stojí prodloužení / odklad / změna splátkového kalendáře?
Někdy je produkt „bez poplatku“ jen do chvíle, než chcete něco změnit. Ptejte se dopředu. -
✅ Je možné předčasné splacení? A za kolik?
Předčasné splacení = doplatíte dřív. U některých úvěrů může být náhrada nákladů omezená zákonem; vždy čtěte smlouvu a předsmluvní informace. -
✅ Máte předsmluvní informace černé na bílém?
Předsmluvní informace = dokument, který musíte dostat před podpisem a který shrnuje podmínky, cenu, RPSN a vaše práva. Když je někdo nechce dát, je to varování.
Slovníček bez bolesti: pojmy, které vám ušetří peníze
Když člověk žije „od výplaty k výplatě“, poslední, co chce, je luštit finanční slovník. Tady je překlad do normální češtiny:
- Jistina = částka, kterou si půjčíte (např. 20 000 Kč).
- Úroková sazba = procento, které platíte navíc za půjčené peníze (cena peněz).
- RPSN = roční procentní sazba nákladů; zahrnuje úrok + povinné poplatky, takže je to nejlepší číslo pro srovnání.
- Bonita = schopnost splácet; věřitel ji posuzuje podle příjmů a výdajů.
- Reprezentativní příklad = modelový výpočet, jak může úvěr vypadat „typicky“. Neznamená, že ho dostanete přesně takhle, ale dává rámcovou představu.
- Revolvingový úvěr = úvěr, který se může opakovaně čerpat (jako kreditní limit), a splácením se limit zase obnovuje. Je potřeba hlídat podmínky a náklady.
Kdy dává půjčka bez poplatku smysl – a kdy je lepší brzdit
✅ Půjčka bez poplatku může být rozumná, když:
- řešíte jednorázový problém (porucha pračky, kauce na bydlení, doplatek energií),
- máte plán splácení a splátka se vejde do rozpočtu,
- nahrazujete dražší dluh (např. nevýhodnou půjčku s poplatky) levnější variantou.
⚠️ Naopak zpozorněte, když:
- chcete půjčkou platit půjčku (a už teď nestíháte),
- nemáte přehled, kolik dluhů vlastně máte,
- splátka vám „sežere“ peníze na základní život (jídlo, doprava, léky).
V takové chvíli má často větší smysl udělat první krok jinak: zavolat věřiteli, domluvit splátkový kalendář, nebo využít dluhové poradenství.
Jednoduchý plán splácení: 15 minut, které vám zachrání nervy
Tady je systém, který funguje i bez excelů a chytrých aplikací:
✅ 1) Spočítejte „bezpečnou splátku“
Vezměte čistý příjem domácnosti. Odečtěte nájem/hypotéku, energie, jídlo, dopravu, léky, školu/školku. To, co zbyde, vydělte dvěma. Polovina zbytku je maximální splátka, se kterou je šance přežít i horší měsíc.
✅ 2) Udělejte test „jako by už to běželo“
Dva měsíce si zkuste odložit stranou částku budoucí splátky. Když to nejde ani jednou, splátka je moc vysoká.
✅ 3) Nastavte automatiku
Trvalý příkaz den po výplatě. Hotovo. Kdo spoléhá na paměť, platí pokuty.
✅ 4) Vytvořte mikro-rezervu
Každý týden 50–100 Kč stranou. Ne proto, že je to málo, ale proto, že je to zvyk. A zvyk je silnější než motivace.
💡 Cíl není být „dokonalý“. Cíl je být v klidu.
Na co použít peníze chytře (a na co raději ne)
Když už si půjčujete, vyplatí se, aby to mělo efekt.
✅ Nejčastější rozumné použití:
- doplacení nedoplatku, který by spustil odpojení (energie, nájem),
- oprava auta do práce (když bez něj práci nedáte),
- splacení drahého dluhu (jen když nový úvěr vychází levněji),
- základní vybavení domácnosti (když bez něj nejde fungovat),
- investice do příjmu (rekvalifikace, pracovní pomůcka).
⚠️ Rizikové použití:
- vánoce „na dluh“,
- dovolená „na splátky“, když už teď je rozpočet napnutý,
- hazardní „zachraňování“ více půjček najednou.
Důležitá věc: podvodníci a poplatky předem
Tohle je kapitola, kterou bych nejradši nemusel psát. Ale realita je realita.
⚠️ Pokud po vás někdo chce:
- poslat peníze předem „za vyřízení“,
- koupit voucher, kupon, dobít kredit,
- platit drahou linku, abyste „dostali smlouvu“,
…ukončete to. ČNB výslovně varuje, že platby před poskytnutím spotřebitelského úvěru jsou zakázané a typické pro podvody.
Zdroj (ČNB): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/upozorneni/Neplatte-zalohy-predem.-Varovani-pred-podvodnymi-nabidkami-spotrebitelskeho-uveru
Zdroj (Policie ČR): https://policie.gov.cz/clanek/nikdy-neplatte-poplatky-predem.aspx
Když už je toho moc: kde hledat pomoc zdarma a bez ostudy
Někdy není problém „špatná půjčka“. Někdy je problém, že toho na člověka spadlo moc najednou. A tam je úplně v pořádku říct si o pomoc.
✅ 1) Dluhové poradenství (Člověk v tísni)
Pomáhají domluvit splátkové kalendáře, jednat s věřiteli a hledat cestu z dluhové pasti.
Zdroj: https://www.clovekvtisni.cz/co-delame/socialni-prace-v-cr/dluhove-poradenstvi
✅ 2) Finanční arbitr (spory z úvěrů)
Když máte spor s institucí ohledně úvěru, finanční arbitr je státem zřízený orgán mimosoudního řešení sporů a řízení je bezplatné.
Zdroj: https://finarbitr.gov.cz/cs/oblasti/uver.html
Doplňkově (portal.gov.cz): https://portal.gov.cz/sluzby-vs/reseni-spotrebitelskych-sporu-u-financniho-arbitra-S12252
✅ 3) Oddlužení (insolvence) jako druhý dech
Oddlužení = zákonný způsob, jak se legálně a pod dohledem soudu zbavit neúnosných dluhů, pokud splníte podmínky. Informace a změny v legislativě zveřejňuje Ministerstvo spravedlnosti.
Zdroj (MSP – tisková zpráva k návrhu insolvenčního zákona): https://msp.gov.cz/web/msp/tiskove-zpravy/-/clanek/vlada-dnes-schvalila-navrh-insolvencniho-zakona
Závěrečné zamyšlení: „půjčka bez poplatku“ jako most, ne jako nálepka
Půjčka není ostuda. Ostuda je, když s lidmi někdo hraje špinavou hru – schovává poplatky, tlačí na rychlý podpis, slibuje nemožné a pak se diví, že dlužník nezvládá.
Když už si půjčujete, držte se jednoduchého pravidla: rozumím tomu, vím kolik zaplatím, a mám plán splácení. V tu chvíli může být půjčka bez poplatku reálný most přes náročné období.
🔥 Pokud potřebujete udělat první krok hned a chcete se podívat na konkrétní nabídku, kterou jsme výše rozebrali, tady je odkaz:
https://www.pujckablesk.cz
Nečekejte, jednejte dnes – ale jednejte chytře. ✅
Zdroje a užitečné odkazy
- Půjčka Blesk – půjčka bez poplatku (analyzovaná stránka): https://www.pujckablesk.cz/pujcka-bez-poplatku
- ČNB – Co je ukazatel RPSN: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
- ČNB – Seznamy a evidence (JERRS): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/
- ČNB – Otevřená data (seznam nebankovních poskytovatelů a další): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- ČNB – Varování před poplatky předem: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/upozorneni/Neplatte-zalohy-predem.-Varovani-pred-podvodnymi-nabidkami-spotrebitelskeho-uveru
- Ministerstvo financí ČR – zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru: https://www.mfcr.cz/cs/kontrola-a-regulace/legislativa/legislativni-dokumenty/2016/zakon-c-257-2016-sb-26924
- Finanční arbitr – Úvěr: https://finarbitr.gov.cz/cs/oblasti/uver.html
- Člověk v tísni – Dluhové poradenství: https://www.clovekvtisni.cz/co-delame/socialni-prace-v-cr/dluhove-poradenstvi
- Policie ČR – Nikdy neplaťte poplatky předem: https://policie.gov.cz/clanek/nikdy-neplatte-poplatky-predem.aspx
FAQ: 15 nejčastějších otázek a odpovědí
1) Co přesně znamená „půjčka bez poplatku“?
Nejčastěji to znamená 0 Kč za sjednání a 0 Kč za vedení úvěru. Pořád ale můžete platit úrok, takže sledujte hlavně RPSN a celkovou částku k zaplacení.
2) Je půjčka bez poplatku vždy nejlevnější?
Ne vždy. Když je sice „bez poplatku“, ale má vysoký úrok, může být dražší než úvěr s malým poplatkem. Rozhoduje RPSN a „celkem zaplatíte“.
3) Co je RPSN a proč je tak důležité?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) shrnuje úrok a povinné náklady do jednoho čísla, aby šly nabídky srovnat. Vysvětlení ČNB: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
4) Jak poznám skryté poplatky?
Hledejte položky typu „pojištění“, „balíček služeb“, „poplatek za správu“, „poplatek za změnu smlouvy“ nebo drahý „odklad splátek“. Když se RPSN výrazně liší od úroku, často tam nějaké náklady jsou.
5) Je bezpečné posílat údaje do online formuláře?
Záleží na webu. Ověřujte, kdo službu provozuje, zda má oprávnění a jak pracuje s osobními údaji. Seriózní stránky zveřejňují informace o zpracování údajů a kontakty.
6) Co když mám nízký příjem – mám vůbec šanci?
Šance existuje, ale rozhoduje výše splátky a vaše schopnost splácet. Neberte si splátku „na krev“. Raději nižší částku nebo delší splatnost, pokud to dává smysl.
7) Co je „bonita“?
Bonita je vaše schopnost splácet. Věřitel ji posuzuje podle příjmů, výdajů a dalších závazků.
8) Můžu půjčku splatit dřív?
Často ano. U férových nabídek bývá předčasné splacení bez poplatku nebo s omezenou náhradou nákladů. Vždy si ověřte podmínky ve smlouvě.
9) Co znamená možnost „odložit splátky“?
Odklad splátek je dočasné posunutí splácení, typicky při nemoci nebo finanční tísni. Ptejte se, zda je zdarma, jak dlouho trvá a co to udělá s celkovou dobou splácení.
10) Je pravda, že nesmím platit nic předem?
Ano, požadavek na poplatek předem je velký varovný signál. ČNB varuje před těmito praktikami: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/upozorneni/Neplatte-zalohy-predem.-Varovani-pred-podvodnymi-nabidkami-spotrebitelskeho-uveru
11) Co je to zprostředkovatel úvěru?
Zprostředkovatel pomáhá úvěr sjednat, ale peníze obvykle poskytuje konkrétní věřitel. Je dobré vědět, kdo je kdo, a ověřovat obě strany.
12) Co když nestihnu splátku včas?
Hrozí sankce (pokuty, úroky z prodlení). Nejlepší je kontaktovat věřitele hned a řešit to dřív, než se dluh začne nabalovat.
13) Pomůže mi půjčka bez poplatku z dluhové spirály?
Může, ale jen když nahrazuje dražší dluh levnějším a máte jasný plán splácení. Pokud už teď nestíháte, zvažte dluhové poradenství.
14) Kde najdu seznam licencovaných nebankovních poskytovatelů?
Na webu ČNB v sekci seznamy a otevřená data: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/ a https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
15) Kde získám pomoc, když už toho mám moc?
Začněte dluhovým poradenstvím (např. Člověk v tísni): https://www.clovekvtisni.cz/co-delame/socialni-prace-v-cr/dluhove-poradenstvi a při sporech s institucí zvažte finančního arbitra: https://finarbitr.gov.cz/cs/oblasti/uver.html
Nejčastější chyby při žádosti o půjčku (a jak se jim vyhnout):
-
Vyplnění žádosti „ve stresu“ bez kontroly čísel ⚠️
Chyba: Člověk zadá částku a splátku „aby to prošlo“, ale neověří, jestli to reálně utáhne.
Jak to řešit: Udělejte si rychlý test: po odečtení nájmu, energií, jídla, dopravy a léků musí zůstat rezerva. Bezpečná splátka bývá zhruba max. polovina z toho, co vám po základních výdajích zbývá. -
Souhlas se vším, co je zaškrtávací ✅/⚠️
Chyba: Automatické odkliknutí marketingových souhlasů nebo zbytečných doplňků.
Jak to řešit: Čtěte, co podepisujete. Zaškrtněte jen to, co je nutné pro žádost. Když si nejste jistí, vraťte se o krok zpět a projděte souhlasy znovu. -
Neověření, kdo je poskytovatel a kdo zprostředkovatel 💡
Chyba: Lidé si myslí, že jednají přímo s „tou firmou z webu“, ale ve skutečnosti jde o zprostředkování.
Jak to řešit: Hledejte v patičce webu, kdo službu provozuje a kdo úvěr poskytuje. Zkontrolujte, že subjekt má oprávnění v evidencích ČNB:
https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/ -
Ignorování RPSN a celkové částky k zaplacení ⚠️
Chyba: Rozhodnutí jen podle „bez poplatku“ nebo podle výše měsíční splátky.
Jak to řešit: Porovnávejte hlavně RPSN (Roční procentní sazba nákladů – ukazuje celkové náklady) a položku „celkem zaplatíte“. Vysvětlení ČNB:
https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/ -
Přehlédnutí sankcí při prodlení (pokuty, úroky z prodlení) ⚠️
Chyba: Člověk neví, kolik ho bude stát, když se opozdí o pár dnů.
Jak to řešit: Najděte část „poplatky a sankce“, případně „úrok z prodlení“. Pokud to není jasné a srozumitelné, berte to jako varování. -
Spoléhání na „odklad splátek“ jako plán ✅/⚠️
Chyba: Odklad je brán jako jistota, že „kdyžtak to nějak odložím“.
Jak to řešit: Odklad berte jako nouzový airbag, ne jako běžnou strategii. Předem si zjistěte, za jakých podmínek jde použít a co to udělá s dobou splácení. -
Posílání peněz předem za „vyřízení“ 🚫⚠️
Chyba: Někdo chce poplatek předem, kauci, voucher nebo platbu „na aktivaci“.
Jak to řešit: Neplatit nic předem. ČNB i Policie ČR před tím varují:
https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/upozorneni/Neplatte-zalohy-predem.-Varovani-pred-podvodnymi-nabidkami-spotrebitelskeho-uveru
https://policie.gov.cz/clanek/nikdy-neplatte-poplatky-predem.aspx -
Nezavedení automatické platby splátky 💡
Chyba: „Já si to pohlídám“ → pak přijde chaos, výdaje navíc a prodlení.
Jak to řešit: Nastavte trvalý příkaz den po výplatě. Tím snížíte riziko sankcí a stresu. -
Žádost o vyšší částku „do zásoby“ ⚠️
Chyba: Vzít víc, než je potřeba, protože „co kdyby“.
Jak to řešit: Půjčujte si jen to, co řeší konkrétní problém. Vyšší jistina = vyšší splátky a větší tlak na rozpočet. -
Přehlédnutí práva odstoupit do 14 dnů ✅
Chyba: Lidé neví, že u spotřebitelských úvěrů lze často odstoupit, když si to rychle rozmyslí.
Jak to řešit: Přečtěte si smlouvu a předsmluvní informace. Základní rámec upravuje zákon o spotřebitelském úvěru:
https://www.mfcr.cz/cs/kontrola-a-regulace/legislativa/legislativni-dokumenty/2016/zakon-c-257-2016-sb-26924
🔥 Mini-checklist před odesláním žádosti (30 sekund):
- Vím přesně, kolik potřebuji a proč. ✅
- Splátka se vejde do rozpočtu i v horším měsíci. ✅
- Vidím RPSN a „celkem zaplatím“. ✅
- Nikdo po mně nechce peníze předem. ✅
- Nastavím trvalý příkaz hned po schválení. ✅