Když se rozbije pračka, nerozbije se jen pračka

Pamatuju si větu, kterou mi jednou řekla paní u přepážky na poště, když platila složenky. „Já nejsem chudá. Já jsem jenom pořád těsně před výplatou.“ Řekla to s úsměvem, ale v očích měla únavu. A přesně v tom je ten největší problém: když žijete „těsně“, stačí jeden špatný den a rozpočet se sesype jako domeček z karet.

Porucha pračky. Zubatá faktura za plyn. Výměna pneumatik. Dětské brýle, které se rozpadly zrovna v týdnu, kdy jste platili školní výlet. A do toho už tak běží splátky, někde možná exekuce (vymáhání dluhu soudním exekutorem), někde kreditka, někde stará půjčka, kterou jste kdysi brali jako „jen na chvíli“. ⚠️

V téhle chvíli se lidé často začnou dívat po řešení, které slibuje jediné: rychlost. A právě tady vstupuje do hry rychlá půjčka – nejčastěji nebankovní spotřebitelský úvěr, který je postavený na tom, aby se dal vyřídit online a bez dlouhého čekání.

Jenže rychlost je jako oheň. 🔥 Umí zahřát a pomoct, ale taky spálit. Záleží, jak s ní zacházíte.

Co je „rychlá půjčka“ a proč po ní lidé sahají (i když už mají dluhy)

Rychlá půjčka obvykle znamená, že:

  • žádost vyplníte online (často z mobilu),
  • posouzení proběhne rychleji než v bance,
  • peníze mohou přijít na účet v řádu minut až hodin (podle poskytovatele a banky),
  • dokumentů bývá méně a proces je jednodušší.

To zní lákavě – hlavně když vám doma stojí pračka a vy víte, že další praní v ruce už nedáte. ✅

Důležité je ale pochopit dvě věci, které rozhodují o tom, jestli se rychlá půjčka stane pomocí, nebo pastí:

  1. Cena – tedy kolik vás půjčka ve výsledku bude stát.
  2. Splátka – tedy jestli ji unese váš rozpočet i v horším měsíci.

A tady se dostáváme k jednomu odbornému pojmu, který je pro rychlou půjčku naprosto zásadní.

RPSN (roční procentní sazba nákladů) = číslo, které zahrnuje celkové náklady úvěru (nejen úrok, ale i poplatky) přepočtené na rok. Je to nejrychlejší způsob, jak srovnávat nabídky. Vysvětlení najdete u České národní banky: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/ ✅

Když tedy někdo říká „úrok je nízký“, ještě to nic neznamená. Dívejte se na RPSN a na to, kolik celkem zaplatíte.

🔥 Rychlá půjčka online, která vás zbytečně nezdržuje

Teď to nejdůležitější pro ty, kdo opravdu spěchají. Podíval jsem se jednorázově na stránku:

👉 https://www.pujckablesk.cz/rychle-pujcky

A z pohledu člověka, který denně čte smlouvy, porovnává nabídky a poslouchá příběhy lidí „od výplaty k výplatě“, je tohle jedna z těch stránek, které jsou postavené tak, aby vás nezatěžovaly.

Co na stránce najdete (stručně, srozumitelně, bez omáčky)

✅ Silné zaměření na rychlost a jednoduchost – stránka pracuje s tím, že když řešíte průšvih, nechcete „stohy papírů“, ale jasný postup.

✅ Online žádost / formulář – zvolíte částku (na stránce je uveden rozsah až do 100 000 Kč) a vyplníte základní údaje. Formulář se ptá i na měsíční příjem a situaci kolem exekuce. To je mimochodem dobře, protože seriózní posouzení bez informací nedává smysl.

✅ Nezávazná žádost – stránka popisuje, že žádost vyřídíte snadno online. Prakticky: vyplníte, odešlete, zjistíte možnosti. (Užitečné právě tehdy, když se chcete nejdřív zorientovat.)

✅ Tři jasné kroky – vyplnit žádost, počkat na kontakt, a po schválení dostat peníze buď na účet, nebo v hotovosti. Stránka uvádí, že po odeslání žádosti vás kontaktuje proškolený pracovník a domluví se s vámi na způsobu vyplacení.

✅ Marketingové tvrzení „bez poplatků“ – na stránce se objevuje sdělení o půjčce bez poplatků. Berte to jako příjemný signál, ale vždy si v dokumentech ověřte, co přesně je „bez poplatků“ (sjednání, vedení, mimořádná splátka apod.). 💡

✅ Reference a důvěryhodnost – na stránce jsou uvedeny klientské zkušenosti, hodnocení a informace o provozovateli.

Parametry, které stojí za pozornost

Na stránce najdete i konkrétnější údaje o parametrech: uvádí se splatnost v rozmezí 12 až 84 měsíců, typické částky (na stránce se pracuje s rozsahem 10 000 až 100 000 Kč) a informace o možnosti předčasného splacení bez sankcí nebo případného odkladu splátek v tíživé situaci (vždy podle smlouvy).

A hlavně: je tam uveden reprezentativní příklad (modelový výpočet). To je důležité, protože reklama na úvěr má podle pravidel obsahovat příklad, aby šlo nabídku lépe posoudit.

Stránka uvádí příklad: úvěr 10 000 Kč, roční úroková sazba 14,88 %, RPSN 15,94 %, celkem zaplaceno 10 806 Kč při 12 měsíčních splátkách (splátky se postupně liší). Dále se uvádí maximální RPSN do 31,73 % . Pro vás to znamená jediné: máte se čeho chytit i ve stresu. ✅

Proč tahle rychlá půjčka může dávat smysl právě lidem se záznamy a nízkým příjmem

Tady je jedna nepříjemná pravda: banky často odmítají i „malý škraloup“, a když máte nízký příjem, máte pocit, že vás nikdo nechce slyšet. Jenže realita domácností je tvrdá – a nečeká, až vám schválí žádost na třetí pokus.

Stránka pracuje s tím, že lidé žádají o rychlou půjčku typicky na:

  • půjčku před výplatou,
  • pračku, když se rozbije,
  • opravu auta, když jste na něm závislí,
  • úhradu výdajů, kde by hrozily drahé sankce.

Tohle není „rozmar“. Tohle je přežití běžného měsíce. A přesně proto má rychlá půjčka svoje místo – pokud ji držíte na uzdě.

🎯 Cíl je jasný: kliknout, vyplnit, zjistit možnosti (a nepřepálit to)

Teď přímo a na rovinu: pokud jste ve stresu a potřebujete zjistit možnosti hned, klikněte sem a vyplňte nezávaznou žádost:

👉 https://www.pujckablesk.cz/rychle-pujcky

Zabere to pár minut a v mnoha případech je to rychlejší než obvolávání poboček. Nečekejte, jednejte dnes – protože drahé pokuty, odpojené energie nebo ztracená práce vám čas nevrátí. 🔥

A současně platí to nejdůležitější: Využijte šanci začít znovu…🔥 jen tehdy, když máte aspoň jednoduchý plán splácení.

Jak z toho vytěžit maximum (a nespadnout do další díry)

✅ Půjčku dávejte hlavně na výdaje, které by vás jinak stály ještě víc: doplatek nájmu, energie, nezbytná oprava auta do práce, léky, akutní oprava domácnosti.

⚠️ Nepoužívejte rychlou půjčku na „zalepení“ díry po jiné půjčce, pokud nemáte jasně nižší náklady a domluvený splátkový režim. Jinak riskujete dluhovou spirálu.

✅ Pohlídejte si splátky: nastavte trvalý příkaz, ideálně 2–3 dny po výplatě, a dejte si do kalendáře upozornění. Pokud budete mít možnost bez sankcí doplatit půjčku dřív, využijte toho – ušetříte na úrocích.

😉 A teď ta věta, která možná zní jako reklama, ale je to hlavně realita: Získejte výhodnější podmínky… tím, že si půjčíte jen tolik, kolik opravdu potřebujete, a budete splácet včas. Věřitelé mají rádi disciplínu.

Rychlá půjčka není ostuda. Ostuda je nevědět, co podepisujete.

Když se v rodině mluví o penězích, často se mluví šeptem. „Neříkej to nikomu.“ „Hlavně ať se to nedozví máma.“ „Jen to nějak přežiju.“

Jenže půjčka není charakterová vada. Půjčka je nástroj. A nástroje se nepoužívají podle emocí, ale podle návodu. 💡

Tady je návod, který by měl znát každý, kdo zvažuje rychlou půjčku online.

✅ 10 věcí, které si zkontrolujte dřív, než kliknete na „Odeslat žádost“

1) Kdo je poskytovatel a kdo je zprostředkovatel

Na webu Pujckablesk.cz je uvedeno, že provozovatel je „samostatný zprostředkovatel spotřebitelských úvěrů“. Samostatný zprostředkovatel znamená, že půjčku sám neposkytuje, ale zprostředkuje ji u partnerů. To není špatně – jen je fér vědět, kdo vám nakonec úvěr dá a s kým budete mít smlouvu.

K ověření, kdo má oprávnění na trhu působit, existují veřejné seznamy ČNB (otevřená data): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/ ✅

2) RPSN a celková částka k zaplacení

Znovu: RPSN je nejrychlejší „detektor drahoty“. ČNB i Ministerstvo financí vysvětlují, proč je RPSN dobré pro srovnání:

  • ČNB: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
  • MFČR: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver-do-30-11-2016/rocni-procentni-sazba-nakladu-rpsn ✅

3) „Reprezentativní příklad“ – proč vás má zajímat

Reprezentativní příklad je modelový výpočet, který má ukázat, jak může úvěr vycházet v typickém scénáři. Neznamená to, že přesně takovou nabídku dostanete vy – ale umožní vám rychleji pochopit řád nákladů.

4) Sankce za pozdní splátku

Na stránkách věřitelů bývá upozornění na „důsledky nedodržení závazků“ – a to je věta, kterou nepřeskakujte. ⚠️
Před podpisem zjistěte: kolik stojí upomínka, kdy hrozí zesplatnění (tedy požadavek splatit vše najednou) a jaké jsou smluvní pokuty.

5) Možnost odkladu splátky

Některé produkty umožňují odklad v případě nemoci nebo finanční tísně. Je to plus – ale vždy se počítá smlouva, ne sliby.

6) Právo odstoupit do 14 dnů

Odstoupení od smlouvy znamená, že když si to rychle rozmyslíte, můžete ze smlouvy odejít bez udání důvodu (typicky do 14 dnů). Je to ochrana proti podpisu ve spěchu. Informace k tomu najdete přímo u ČNB: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/ ✅

7) Předčasné splacení a poplatky

Předčasné splacení = doplatíte půjčku dřív a ušetříte na úrocích. Zákon stanovuje, že náhrada nákladů (poplatek) má strop – u běžného spotřebitelského úvěru typicky 1 % nebo 0,5 % podle toho, kolik zbývá do konce splatnosti. Přehledně to popisuje MFČR: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/produktova-regulace ✅

8) Posouzení úvěruschopnosti

Úvěruschopnost znamená jednoduše „schopnost splácet“. Zákon o spotřebitelském úvěru říká, že poskytovatel má půjčku dát jen tehdy, když z posouzení vyplývá, že ji zvládnete splácet. Praktický dopad: když se vás nikdo na nic neptá a „schválí všechno“, buďte extrémně opatrní.

Oficiální znění zákona najdete například tady:

  • e-Sbírka: https://www.e-sbirka.cz/sb/2016/257 ✅

9) Úvěrové registry a vaše „stopa“

Možná jste slyšeli větu „bez registru“. Úvěrový registr je databáze informací o úvěrech a platební morálce. V ČR existují například:

  • SOLUS (sdružení provozující registry klientských informací): https://www.solus.cz/
  • BRKI (Bankovní registr klientských informací): https://cbcb.cz/
  • NRKI (Nebankovní registr klientských informací): https://www.cncb.cz/

„Bez registru“ může v marketingu znamenat různé věci. Důležité je, aby posouzení nebylo jen formalita a aby půjčka dávala smysl i při vašich dalších závazcích.

10) Osobní údaje a marketingové souhlasy

Online žádost často obsahuje souhlas se zpracováním osobních údajů pro marketing. Čtěte, s čím souhlasíte, a co je nutné pro vyřízení a co je navíc. 💡

Příběh, který vídám pořád dokola (a jak ho otočit ve svůj prospěch)

Říkejme mu Petr. 39 let. Dvě děti. Práce ve skladu, střídavé směny. Žádný luxus, žádné dovolené „u moře“, jen snaha, aby bylo doma teplo a v lednici jídlo.

Petr mi jednou popsal svůj finanční měsíc jako běh na pásu: běžíte, potíte se, a stejně stojíte na místě. A pak přijde jeden výdaj navíc – a pás se rozjede rychleji, než dokážete.

Petr udělal dvě chyby:

  1. půjčil si víc, než potřeboval („když už, tak ať je rezerva“),
  2. neměl plán splácení („nějak to dopadne“).

A víte, co je na tom nejhorší? Že to nejsou hloupé chyby. To jsou lidské chyby. Když jste pod tlakem, mozek chce rychlou úlevu.

Dobrá zpráva: dá se to dělat jinak.

💡 Rychlá půjčka „s rozumem“: jednoduchý plán na 30 minut

Dejte si půl hodiny. Ano, půl hodiny. Je to možná nejdražší půlhodina vašeho dne – protože vám může ušetřit tisíce.

Krok 1: Napište si „důvod“ jednou větou

Například: „Potřebuju 8 000 Kč na opravu auta, abych se dostal do práce.“

Když nedokážete důvod napsat jednou větou, často to znamená, že půjčka má lepit víc děr najednou. A to je riziko. ⚠️

Krok 2: Spočítejte si „bezpečnou splátku“

Bezpečná splátka je taková, která i v horším měsíci nezpůsobí, že nezaplatíte nájem nebo jídlo. Pomůcka pro hlavu (ne pro dokonalý Excel): když víte, že vám po zaplacení nájmu, energií a jídla zbývá třeba 2 000 Kč, splátka 1 800 Kč je průšvih čekající za rohem.

Krok 3: Zkontrolujte, co vás stojí prodlení dnes

Někdy je rychlá půjčka logická: když vám hrozí smluvní pokuta, odpojení energie, nebo ztráta práce kvůli autu. V takovém případě může být půjčka levnější než důsledky neplacení.

Krok 4: Vyplňte žádost tam, kde je to rychlé a přehledné

A tady se vracím k tomu, co je pro mnohé čtenáře zásadní: pokud chcete zjistit možnosti rychle, bez běhání po pobočkách, začněte na: https://www.pujckablesk.cz/rychle-pujcky ✅

Využijte šanci jednat hned – a získejte informaci, co je pro vás reálně dostupné. (Informace je často první krok z chaosu.)

Na co rychlou půjčku použít, aby vás posunula dopředu

Rychlá půjčka není kouzelná hůlka. Ale může být mostem přes řeku, která vám teď brání dojít do další výplaty.

✅ Dobrý důvod (typicky):

  • doplatek nájmu / energií (aby nevznikly další sankce),
  • nezbytná oprava auta do práce,
  • akutní výdaj ve zdravotní oblasti,
  • nenadálá porucha domácnosti, bez které rodina nefunguje (pračka, lednice).

⚠️ Špatný důvod (typicky):

  • splácení splátky jiné půjčky „jen aby byl klid“, bez reálného plánu,
  • dárky, dovolená, elektronika „protože je akce“,
  • sázení, hazard, „otočím to“,
  • dlouhodobé zalepování rozpočtu každý měsíc.

Tady buďme upřímní: když rychlou půjčku berete každý měsíc, problém není v tom, že nemáte rychlou půjčku. Problém je v tom, že rozpočet dlouhodobě nevychází. A tam už je potřeba jiné řešení.

Když máte víc dluhů: konsolidace, dohoda, nebo poradenství?

Teď přijde odborné slovo, které často zní složitě, ale je jednoduché:

Konsolidace = sloučení více půjček do jedné, aby byla jen jedna splátka (a někdy i nižší). Není to kouzlo, někdy to nepomůže, ale někdy to zastaví chaos. 💡

Pokud už máte několik splátek a přestáváte se v tom orientovat, udělejte dvě věci:

  1. Kontaktujte věřitele dřív, než přestanete platit. Mnoho lidí čeká „až to praskne“. Jenže vyjednávat se dá nejlíp, když ještě něco platíte.

  2. Využijte bezplatné dluhové poradenství. V ČR existují organizace, které pomáhají domluvit splátkové kalendáře a hledat řešení:

  • Poradna při finanční tísni (bezplatná linka 800 722 722): https://www.financnitisen.cz/ ✅
  • Člověk v tísni – dluhové poradenství: https://www.clovekvtisni.cz/co-delame/socialni-prace-v-cr/dluhove-poradenstvi ✅

Neznamená to, že jste selhali. Znamená to, že jste si řekli o pomoc dřív, než bude pozdě.

Co dělat, když už jste podepsali a zjistili, že to není ono

Život není Excel. Někdy podepíšete ve spěchu. Proto existují pojistky.

✅ Odstoupení do 14 dnů – viz ČNB: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/
✅ Předčasné splacení – viz MFČR (limity poplatků): https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/produktova-regulace
✅ Když je spor – existuje finanční arbitr (mimosoudní, bezplatné řešení sporů):

  • Kancelář finančního arbitra: https://finarbitr.gov.cz/
  • Info na portálu gov.cz: https://portal.gov.cz/sluzby-vs/reseni-spotrebitelskych-sporu-u-financniho-arbitra-S12252 ✅

Závěr: rychlá půjčka jako startovní čára, ne jako další řetěz

Možná teď čtete tenhle sloupek s mobilem v ruce a hlavou plnou čísel. Možná vám právě přišla upomínka. Možná se stydíte, že jste „zase“ v mínusu.

Zkuste si ale říct jednu věc: dnešek nemusí rozhodnout o zbytku vašeho života. Rozhodne jen o tom, jestli uděláte krok s rozumem, nebo krok ze strachu.

Rychlá půjčka může být pomoc – když:

  • je přiměřená,
  • máte plán splácení,
  • znáte celkovou cenu (RPSN i celkem k zaplacení),
  • a hlídáte si práva i povinnosti.

🔥 Využijte šanci začít znovu… ale ne tím, že si koupíte klid na dva týdny a stres na dva roky.
😉 Získejte výhodnější podmínky… tím, že budete chtít srozumitelnost, RPSN a férové sankce.

A pokud chcete zjistit možnosti opravdu rychle a jednoduše, klikněte sem a vyplňte žádost:
https://www.pujckablesk.cz/rychle-pujcky ✅

Zdroje a užitečné odkazy (pro ověření a další čtení)

  • Půjčka Blesk – Rychlá půjčka (analyzovaná stránka): https://www.pujckablesk.cz/rychle-pujcky
  • Česká národní banka – Co je RPSN: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
  • ČNB – Spotřebitelský úvěr (odstoupení, práva): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/spotrebitelsky-uver/
  • Ministerstvo financí – RPSN (vysvětlení): https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver-do-30-11-2016/rocni-procentni-sazba-nakladu-rpsn
  • MFČR – Produktová regulace (předčasné splacení, limity poplatků): https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/produktova-regulace
  • Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru – e-Sbírka (oficiální znění): https://www.e-sbirka.cz/sb/2016/257
  • ČNB – Otevřená data (seznamy poskytovatelů a zprostředkovatelů): https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
  • SOLUS – registry klientských informací: https://www.solus.cz/
  • BRKI (CBCB) – bankovní registr: https://cbcb.cz/
  • NRKI (CNCB) – nebankovní registr: https://www.cncb.cz/
  • dTest – rychlé rady ke spotřebitelským úvěrům: https://www.dtest.cz/clanek-10678/rychle-rady-spotrebitelske-uvery
  • Poradna při finanční tísni: https://www.financnitisen.cz/
  • Člověk v tísni – dluhové poradenství: https://www.clovekvtisni.cz/co-delame/socialni-prace-v-cr/dluhove-poradenstvi
  • Finanční arbitr: https://finarbitr.gov.cz/

FAQ: 15 nejčastějších otázek o rychlé půjčce (a srozumitelné odpovědi)

1) Co přesně znamená „rychlá půjčka“?

Rychlá půjčka je typ úvěru, který se dá vyřídit rychle – typicky online. Důraz je na jednoduché podání žádosti a krátké čekání na výsledek.

2) Je rychlá půjčka vždy nebankovní?

Ne vždy, ale nejčastěji se tím myslí nebankovní produkt, protože banky mívají přísnější proces a více kontrol.

3) Co je RPSN a proč je důležitější než úrok?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje celkové náklady úvěru (úrok + poplatky) a umožňuje srovnání nabídek. Úrok sám o sobě může klamat.

4) Jak poznám, že půjčka není předražená?

Porovnejte RPSN, celkovou částku k zaplacení a sankce. Ideálně srovnejte aspoň 2–3 nabídky se stejnou částkou a dobou splatnosti.

5) Může rychlá půjčka pomoci, když už mám jiné dluhy?

Může, ale jen když je částka přiměřená a máte jasný plán splácení. Pokud jen lepíte splátky další půjčkou, riskujete dluhovou spirálu.

6) Proč banky často půjčku neschválí?

Banky mají striktní pravidla a často odmítají při nízkém příjmu, záznamu v registrech nebo při vyšším zadlužení.

7) Co znamená „posouzení úvěruschopnosti“?

Je to posouzení, zda jste schopni úvěr splácet. Zákon vyžaduje, aby poskytovatel úvěr poskytl jen tehdy, pokud nejsou důvodné pochybnosti o splácení.

8) Co znamená „bez registru“?

Je to marketingový výraz, který může znamenat, že se registr posuzuje mírněji nebo jinak. V praxi se vždy ptejte, jak bude vaše situace posuzována, a počítejte s tím, že poskytovatel má hodnotit schopnost splácet.

9) Jaké registry se v ČR nejčastěji zmiňují?

Často se mluví o SOLUS, BRKI (bankovní registr) a NRKI (nebankovní registr). Každý má trochu jinou roli.

10) Jak si pohlídám, že splátku nezapomenu?

Nastavte trvalý příkaz, připomínku v telefonu a ideálně plaťte krátce po výplatě. Pomáhá i „splátková obálka“ – malá rezerva bokem.

11) Můžu půjčku splatit dřív?

Ano. Předčasné splacení je běžné právo spotřebitele. Poplatek za něj má zákonné limity (typicky 1 % nebo 0,5 %).

12) Můžu od smlouvy odstoupit?

Ano, u spotřebitelského úvěru (jiného než na bydlení) lze obvykle odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu. Podmínky a postup si vždy ověřte ve smlouvě.

13) Co když se dostanu do prodlení se splátkou?

Hrozí sankce (upomínky, smluvní pokuty, případně zesplatnění). Nejlepší je kontaktovat věřitele okamžitě a řešit odklad nebo nový splátkový kalendář.

14) Kde si ověřím, že firma působí legálně?

V seznamech ČNB – například přes otevřená data, kde jsou seznamy poskytovatelů a zprostředkovatelů.

15) Kdy je lepší místo půjčky řešit dluhové poradenství?

Když máte dlouhodobě problém splácet, máte více dluhů, nebo už hrozí exekuce. Bezplatně pomůže například Poradna při finanční tísni nebo Člověk v tísni.

Když máte nepravidelné příjmy, bezpečná splátka se nepočítá podle „nejlepšího měsíce“, ale podle nejhoršího běžného měsíce. Cílem je, aby splátka prošla i tehdy, když vám směny nevyjdou, onemocní dítě nebo přijde vyšší účet.

1) Sečtěte příjmy za poslední 3 měsíce (a vezměte ten nejnižší)

  • Výplata + brigády + dávky (pokud jsou pravidelné) + jiné stabilní příjmy.
  • Vezměte nejnižší čistý příjem z posledních 3 měsíců jako základ (ne průměr). ✅
    Proč: průměr vás umí ukolébat, ale splátka chodí každý měsíc.

2) Sepište „povinné výdaje“ (ty, bez kterých to nejde)

Sem patří:

  • nájem / hypotéka
  • energie (elektřina, plyn)
  • voda, telefon (aspoň minimum), internet (pokud ho potřebujete k práci)
  • jídlo (reálný základ, ne „na krev“)
  • doprava do práce
  • léky / školní potřeby (pokud jsou pravidelné)
  • splátky, které už běží (a které nejde jen tak vypnout)

👉 Tip: Pokud si nejste jistí, projděte bankovní výpis za poslední měsíc a označte „musím“ vs. „můžu omezit“. 💡

3) Vytvořte si „špatný měsíc“ scénář + rezerva

Teď si řekněte: co se může stát příští měsíc?

  • méně směn / méně hodin
  • nemoc / OČR
  • vyšší záloha na energie
  • vyšší výdaje na děti

Doporučení pro rezervu:

  • u nepravidelných příjmů si nechte aspoň 10–20 % příjmu jako polštář (nebo konkrétně třeba 1 000–3 000 Kč, podle vašich možností). ✅

4) Vzorec, který funguje i bez tabulek

Bezpečná splátka = nejnižší příjem (z 3 měsíců) – povinné výdaje – rezerva

A teď přidejte pravidlo „abych v noci spal“:

  • z toho, co vyjde, si nechte ještě malou rezervu navíc (např. 200–500 Kč), protože realita skoro vždycky něco přidá. ⚠️

5) Rychlá kontrola: splátka nesmí ohrozit 3 klíčové věci

Pokud by kvůli splátce hrozilo, že nezaplatíte:

  1. nájem/energie,
  2. jídlo a základní potřeby,
  3. dopravu do práce,
    splátka je moc vysoká (nebo půjčka není řešení). ⚠️

6) Praktický příklad (jednoduchý)

  • Nejnižší příjem za 3 měsíce: 23 000 Kč
  • Povinné výdaje: 19 000 Kč
  • Rezerva (10 % příjmu): 2 300 Kč

Bezpečná splátka = 23 000 – 19 000 – 2 300 = 1 700 Kč
V praxi bych cílil spíš na 1 200–1 500 Kč, aby vás nerozhodil „blbý týden“. ✅

7) Co dělat, když vychází splátka „skoro nula“

To je signál, že rychlá půjčka by byla riziková. V takové situaci často pomůže víc:

  • dohoda s věřiteli (odklad/splátkový kalendář),
  • srovnání výdajů a vyjednání záloh,
  • bezplatné dluhové poradenství (např. Poradna při finanční tísni: https://www.financnitisen.cz/).

8) Mini-checklist před podpisem (2 minuty)

✅ Znám RPSN a celkem zaplaceno
✅ Splátka vychází i pro „nejhorší měsíc“
✅ Vím, co se stane při zpoždění (sankce)
✅ Mám nastavený trvalý příkaz a připomínku

Zdroje pro ověření a pochopení pojmů:

  • ČNB – co je RPSN: https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-je-ukazatel-RPSN/
  • MFČR – spotřebitelský úvěr a pravidla: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/spotrebitelske-uvery/spotrebitelsky-uver/produktova-regulace
  • Poradna při finanční tísni: https://www.financnitisen.cz/