Půjčka vyplacená ihned na účet – jak získat peníze rychle a bezpečně

Nečekaný výdaj nebo opožděná výplata dokáže zaskočit každého. Když chybí finanční rezerva a banka vám nepůjčí dostatečně rychle, přichází na řadu nebankovní půjčka vyplacená ihned na účet. Jde o zápůjčku od jiného subjektu než banky, oblíbenou pro své benevolentnější podmínky. Odborná definice takové půjčky zní: „zápůjčka poskytovaná jiným subjektem než bankou. Typické pro tyto zápůjčky jsou benevolentnější podmínky pro jejich získání. Zřídka je potřeba doložit příjmy nebo čistý výpis rejstříku dlužníků.“ Díky tomu – a díky možnosti mít peníze na účtu už během pár minut bez zbytečného papírování – je půjčka ihned na účet pro mnoho lidí lákavým řešením naléhavých finančních potíží.

Navíc v tíživé situaci často rozhodujeme pod vlivem emocí. Rychlé řešení nás uklidní, aniž bychom si plně promysleli budoucí závazky. Pod tlakem urgentní potřeby peněz má lidská mysl sklon jednat intuitivně a impulzivně, místo aby vše racionálně zvážila – a právě toho rychlé půjčky využívají. Proto se vyplatí i při lákavé vidině peněz ihned zachovat chladnou hlavu. V tomto článku vám přinášíme srozumitelný přehled, co obnáší půjčka vyplacená ihned na účet, jaké má výhody i rizika, a jak ji získat krok za krokem bezpečně.

Co je půjčka vyplacená ihned na účet a jak funguje

Půjčka ihned na účet je navržena pro situace, kdy potřebujete finanční prostředky skutečně okamžitě. Celý proces probíhá online – od podání žádosti až po vyplacení částky na váš bankovní účet. Poskytovatelé využívají moderní automatizované systémy, takže schválení půjčky bývá otázkou několika minut a peníze odcházejí na účet ihned po schválení. Peníze tak můžete mít k dispozici prakticky okamžitě, bez návštěvy pobočky a bez zbytečných průtahů.

Obvykle se jedná o úvěry v řádu několika tisíc až desetitisíc korun. Novým klientům často společnosti půjčí jen menší částku (např. 5–20 tisíc Kč) na kratší dobu, a teprve po ověření, že klient první půjčku řádně splatil, zvýší dostupný limit pro další úvěr. Mnoho poskytovatelů takto nabízí opakovaně až desítky či statisíce korun. Doba splatnosti bývá flexibilní – u menších částek často 30 dní, u vyšších úvěrů i několik měsíců nebo let (např. 12 až 60 měsíců, výjimečně až 84 měsíců). Tyto půjčky jsou bezúčelové – nikdo se vás neptá, na co peníze využijete. Nemusíte ručit majetkem ani shánět ručitele.

Někteří poskytovatelé nevyžadují čistý registr dlužníků a tolerují drobné prohřešky z minulosti. Každý poskytovatel má však ze zákona povinnost posoudit vaši úvěruschopnost (schopnost splácet). Pokud by půjčili někomu zcela bez příjmů, vystavují se riziku neplatnosti smlouvy dle zákona. Dle zákona „poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele úvěr splácet“ (§ 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb.). Seriózní nebankovní firmy tedy nenechají své klienty naprosto bez příjmů zadlužit se nad rámec možností – při posuzování bonity však mohou být o něco benevolentnější než banky.

Za rychlost a dostupnost se platí vyšší cenou. Úrokové sazby a poplatky u nebankovních mikroúvěrů jsou podstatně vyšší než u bankovních půjček. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) – ukazatel celkové nákladovosti úvěru za rok – se u malých půjček na pár týdnů může vyšplhat do stovek až tisíců percent. To vypadá hrozivě, ale je třeba si uvědomit, že absolutní přeplacená částka může být i tak poměrně malá, pokud půjčku rychle splatíte. Například u půjčky 5 000 Kč na 30 dní může poplatek 500 Kč představovat RPSN přes 400 %, ale celkem vrátíte 5 500 Kč – v procentech enormní číslo, v korunách pětistovka navíc.

Mnoho nebankovních společností také nabízí první půjčku zdarma. To znamená, že nový klient vrátí jen tolik, kolik si půjčil (RPSN 0 %), pokud splatí půjčku včas. Tato akce má zákazníka nalákat a usnadnit mu rozhodnutí – po první zkušenosti je pak pravděpodobnější, že příště využije placený úvěr u téže firmy. Například Zaplo nabízí novým klientům až 16 000 Kč na 30 dní zcela bez úroku a poplatku. Podobně Kamali (značka Home Credit) poskytuje první půjčku do 15 000 Kč na 14 dní zdarma při včasném splacení. Také Provident má produkt Start (půjčka 16 000 Kč na 3 měsíce bezúročně). Tyto akce mohou být velmi výhodné, ale vždy si hlídejte termín splatnosti – pokud byste totiž přesáhli dohodnutou lhůtu, i z bezplatné půjčky se stane standardně úročený dluh a naběhnou sankce.

Na českém trhu působí řada prověřených nebankovních poskytovatelů rychlých půjček. Patří mezi ně například Zaplo, Kamali (Home Credit), Provident, PROFI CREDIT, Via SMS, CreditOn, Ferratum, Cool Credit, Smart půjčka a další. Všichni tito musí mít licenci od ČNB a dodržovat přísná pravidla na ochranu klienta. Liší se však parametry svých produktů – vyplatí se proto porovnat dostupné nabídky. Níže uvádíme několik příkladů známých společností a jejich podmínek:

✅ Zaplo – první půjčka až 16 000 Kč na 30 dní zdarma; opakované půjčky až 30 000 Kč (RPSN u opakovaných půjček ve stovkách %).
✅ Kamali – první půjčka do 15 000 Kč zdarma při splacení do 14 dnů; opakovaně až 20 000 Kč, jednorázový symbolický poplatek (33 Kč za každých 1 000 Kč půjčky) při prodloužení splatnosti o měsíc (efektivní RPSN ~49 %).
✅ Provident – pro nové klienty půjčka 16 000 Kč na 3 měsíce bez úroků; jinak standardní půjčky 3 000 Kč až 130 000 Kč na 3–36 měsíců, možnost hotovostního vyplacení (za příplatek).
✅ PROFI CREDIT – nabízí půjčky 10 000 Kč – 166 000 Kč na 12–60 měsíců; RPSN obvykle 60–70 %, vyžaduje doložit stálý příjem (výplatní pásky či výpis z účtu).
✅ Home Credit – poskytuje větší nebankovní úvěry 10 000 Kč – 250 000 Kč na 12–96 měsíců (RPSN od ~12 % pro bonitní klienty); menší rychlé půjčky řeší prostřednictvím své dceřiné značky Kamali.

Jak je vidět, nabídky se různí – někdo láká na první půjčku zdarma, jiný dokáže půjčit i statisíce na několik let. Vždy proto porovnávejte výši splátek, RPSN, poplatky a další podmínky, abyste našli nejvýhodnější variantu pro svou situaci.

Rizika a legislativa

⚠️ Rizika rychlých půjček: I když okamžitá půjčka může vyřešit akutní problém, nese s sebou i značná rizika, zvláště pro nízkopříjmové žadatele. Největším rizikem je předlužení – pokud si půjčíte částku, kterou nezvládnete včas splatit, mohou vám naskakovat sankční úroky a snadno spadnete do tzv. dluhové spirály. To je stav, kdy si berete další a další půjčky na splátky předchozích dluhů a vaše zadlužení se prohlubuje. Bohužel nejeden člověk s nižším příjmem se takto dostal do potíží, kdy dluží více poskytovatelům najednou a řešení je pak velmi obtížné. Nikdy si nepůjčujte na splacení jiné půjčky, pokud nevíte, jak situaci udržíte pod kontrolou.

Dalším rizikem rychlých úvěrů jsou potenciálně vysoké sankce, když nesplníte své závazky. Pokud například nesplatíte půjčku včas, původně nízký poplatek se může změnit v mnohem vyšší dluh kvůli úrokům z prodlení a smluvním pokutám. Naštěstí zákon dnes přehnané sankce omezuje. Smluvní pokuta za zpoždění splátky nesmí přesáhnout 0,1 % denně z dlužné částky a souhrn všech pokut nesmí být vyšší než 50 % z půjčené částky (nejvýše však 200 000 Kč) – viz § 122 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb. Zákon doslova uvádí: „Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč.“ To znamená, že i když přijdete do prodlení, nemůže vám seriózní věřitel naúčtovat na pokutách víc než polovinu toho, co jste si půjčili. Úroky z prodlení jsou navíc limitovány na úroveň stanovenou nařízením vlády (aktuálně cca 8 % ročně + 8 procentních bodů navíc).

Velkým rizikem je také narazit na podvodnou či neregulovanou nabídku. Půjčky na směnku od soukromých osob, podezřelé inzeráty typu "půjčíme každému, bez registru a poplatků předem" – zde hrozí, že půjde o lichvu nebo přímo podvod. Lichváři jsou známí tím, že zneužívají zoufalé situace lidí: půjčí peníze za extrémních podmínek a spoléhají, že dlužník nebude mít na splácení, aby ho mohli připravit o majetek. Lichva je v ČR trestný čin (§ 218 trestního zákoníku): definována jako poskytnutí půjčky za nepřiměřeně vysoký úrok či plnění zneužívající tísně, nezkušenosti či rozumové slabosti dlužníka. Proto se vždy ujistěte, že jednáte s licencovaným a ověřeným poskytovatelem – nikdy nepodepisujte nic podezřelého, ani kdybyste byli sebevíc zoufalí.

Dobrou zprávou je, že trh nebankovních půjček je dnes výrazně regulovaný. Od 1. 12. 2016 vstoupil v účinnost nový zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.), který zavedl přísnější pravidla pro všechny úvěry. Každá nebankovní firma musela projít licenčním řízením České národní banky. Bez licence ČNB dnes nikdo legálně půjčky poskytovat nesmí. Tento filtr pročistil trh – ze stovek různých firem jich zůstalo jen několik desítek, které splnily přísná kritéria (např. základní kapitál min. 20 mil. Kč, odborná způsobilost, čistý trestní rejstřík vedení atd.). Dnes tak můžete vybírat z prověřených společností, které jsou pod stálým dohledem regulátora. Jako spotřebitel máte díky tomu mnohem větší jistotu férového jednání než dříve.

Přesto jsou některé krátkodobé půjčky stále velmi drahé a rizikové. Česká legislativa zatím nestanovila pevný strop pro úrokové sazby, pouze soudní praxe vymezila, že úvěr s úrokem mnohonásobně převyšujícím obvyklé sazby může být posouzen jako neplatný pro rozpor s dobrými mravy. Dlužníci však často o této možnosti nevědí. V roce 2025 by měla vstoupit v platnost evropská regulace, která přiměje i ČR zavést stropy RPSN pro spotřebitelské úvěry. Ministerstvo financí navrhuje rozdělit půjčky do kategorií – menší půjčky (do 20 000 Kč, splatnost do 6 měsíců) by nově mohly mít maximální celkové náklady omezeny pevnou částkou (paušál + limit podle výše úvěru a repo sazby ČNB), zatímco větší úvěry by měly mít strop RPSN vypočtený jako násobek základní sazby. Například se zvažuje, že maximální RPSN pro běžné spotřebitelské úvěry by mohlo být kolem 40–50 % ročně. Tyto změny cílí na ochranu spotřebitelů před nemravně předraženými úvěry. Již nyní ale platí: pokud vám nějaká firma nabízí půjčku s astronomickým úročením, raději od ní dál – je velká šance, že by taková smlouva u soudu neobstála, nebo se dokonce pohybuje za hranou zákona.

Zákon myslí i na možnost, že si půjčku rozmyslíte. Máte právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů od jejího uzavření, a to bez uvedení důvodu a bez jakékoli sankce. Toto je dáno § 118 zákona o spotřebitelském úvěru. Poskytovatel vám v takovém případě nesmí nic účtovat – vracíte pouze jistinu a úroky za dobu, po kterou jste měli peníze u sebe. Zákon uvádí: „Spotřebitel může od smlouvy o spotřebitelském úvěru odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření smlouvy.“ Pokud tedy zjistíte, že půjčku nakonec nepotřebujete nebo máte lepší řešení, můžete ji do dvou týdnů zrušit. Stačí odeslat poskytovateli oznámení o odstoupení (ideálně doporučeným dopisem nebo dle instrukcí ve smlouvě) a následně vrátit vypůjčenou částku.

Další ochranné pravidlo: půjčku můžete předčasně splatit kdykoli v průběhu trvání úvěru. Poskytovatel si smí naúčtovat jen omezenou náhradu nákladů (u dlouhodobých úvěrů max. 1 % z předčasně splacené částky, u kratších úvěrů 0,5 %), často ale u krátkých půjček není účtováno nic. Máte tak možnost dluh kdykoli uhradit dříve a ušetřit na úrocích.

Také mějte na paměti, že podle zákona musíte před podpisem smlouvy obdržet všechny podstatné informace – přehlednou formou (tzv. předsmluvní formulář ESIP). Každá reklama na půjčku, která uvádí nějaké číslo (třeba „půjčka 10 000 Kč za 200 Kč týdně“), musí obsahovat i reprezentativní příklad včetně RPSN, aby si zákazník udělal obrázek o skutečné ceně. Díky těmto povinnostem byste vždy měli dopředu vědět, kolik za úvěr zaplatíte.

Shrnutí: Nebojte se využít rychlou půjčku, když je to nutné, ale vždy jednejte obezřetně. Dodržujte zásady zodpovědného půjčování a využívejte svá zákonná práva (např. odstoupení do 14 dnů). Když si nejste jistí, raději se zeptejte finančního poradce nebo jiné odborné pomoci. Předejdete tak nepříjemným překvapením.

Praktické rady pro žadatele

Jak požádat o půjčku krok za krokem 😊

1. Výběr vhodného poskytovatele: Než požádáte o půjčku, vyberte si ověřenou společnost. Porovnejte si nabídky – zaměřte se na RPSN, celkové poplatky, výši splátek a podmínky. Ujistěte se, že daný poskytovatel má licenci ČNB a dobré recenze od zákazníků. Nenechte se zlákat podezřele výhodnou reklamou – raději dejte na transparentní podmínky a reputaci firmy.

2. Vyplnění online žádosti: Připravte si svůj občanský průkaz (případně i další doklad totožnosti) a základní informace o svých příjmech. Na webových stránkách vybraného poskytovatele vyplňte online formulář žádosti – většinou zadáte své osobní a kontaktní údaje, výši půjčky a požadovanou dobu splatnosti. Formulář bývá krátký a intuitivní. Dbejte na pravdivost údajů (poskytovatelé je mohou ověřovat).

3. Ověření identity a účtu: Po odeslání žádosti může následovat ověření, že jste to skutečně vy, kdo žádá. Často se to řeší drobnou verifikační platbou (např. 1 Kč z vašeho bankovního účtu na účet poskytovatele) nebo přes službu Bank ID (bankovní identita). Postupujte podle instrukcí – jde o vaši bezpečnost, aby nikdo cizí nemohl žádat vaším jménem.

4. Posouzení úvěruschopnosti: Nyní poskytovatel zhodnotí vaši žádost. Moderní systémy to zvládnou automaticky během pár minut – prověří vámi zadané údaje, nahlédnou do úvěrových registrů a vyhodnotí, jestli půjčku můžete dostat. Někdy může operátor zavolat pro doplnění informací (např. ověření zaměstnání nebo výše příjmu). Buďte připraveni třeba e-mailem zaslat výpis z účtu či výplatní pásku, pokud by to bylo potřeba.

5. Schválení a nabídka smlouvy: Pokud splňujete podmínky, půjčka bude předběžně schválena. Obratem obdržíte návrh smlouvy – obvykle elektronicky (zobrazí se vám v klientském profilu na webu nebo přijde e-mailem). Teď je čas si pečlivě přečíst smluvní podmínky. Zkontrolujte zejména výši úrokové sazby, RPSN, poplatky, termíny splatnosti, sankce za prodlení a případné další podmínky (např. rozhodčí doložky apod.). Ujistěte se, že rozumíte každému bodu smlouvy. Pokud ne, zeptejte se podpory poskytovatele nebo někoho znalého. Nikdy nic nepodepisujte, čemu nerozumíte.

6. Podpis smlouvy: Souhlasíte-li s podmínkami, smlouvu uzavřete. U online půjček se obvykle podepisuje elektronicky – nejčastěji potvrzovacím SMS kódem, kliknutím na tlačítko „Souhlasím“ nebo prostřednictvím Bank ID. Tím dáváte najevo svůj závazek půjčku splatit podle smlouvy. I když jde "jen" o elektronický podpis, je právně závazný jako klasický podpis na papíře. Po podpisu byste měli obdržet kopii smlouvy (emailem nebo ke stažení v profilu) – uschovejte si ji.

7. Vyplacení peněz: Ihned po podpisu smlouvy následuje vyplacení půjčky. Peníze poskytovatel odešle na váš bankovní účet uvedený v žádosti. V dnešní době využívají banky tzv. okamžité platby, takže převod proběhne během několika minut i mezi různými bankami, a to 24 hodin denně. Prakticky to znamená, že peníze můžete mít na účtu do 15 minut od schválení – někdy i rychleji. (Výjimečně, pokud by vaše banka neuměla okamžité platby, dorazí peníze nejpozději do následujícího pracovního dne.) Některé společnosti nabízejí i alternativu – hotovostní půjčku – kdy si můžete peníze vyzvednout v hotovosti (např. na čerpací stanici, v trafice, nebo vám je přiveze kurýr až domů). Tento způsob ale bývá pomalejší a někdy zpoplatněný.

Co dělat, když je žádost zamítnuta? Pokud vám půjčku neschválí, neobracejte se hned na pochybné zdroje. Zamítnutí žádosti má svůj důvod – například nedostatečný příjem nebo příliš vysoké dluhy. Zkuste požádat o nižší částku, nebo počkejte a zkuste to znovu, až se vaše finanční situace zlepší. Hlavně si neberte půjčku od lichváře jen proto, že u solidní firmy jste neprošli – chráníte tím sami sebe.

💡 Tip: Ještě než si půjčku vezmete, spočítejte si, zda ji opravdu dokážete splatit z příštích příjmů. Pokud už teď víte, že byste s jejím splacením měli potíže, raději si nepůjčujte vůbec – ušetříte si tím větší starosti.

💡 Tip: Po uzavření smlouvy máte podle zákona možnost do 14 dnů od ní odstoupit (zrušit ji) bez jakýchkoli sankcí. Když si tedy půjčku rozmyslíte nebo získáte peníze jiným způsobem, můžete tuto zákonnou možnost využít a úvěr zdarma zrušit. Stačí včas zaslat oznámení o odstoupení (dopis nebo e-mail s elektronickým podpisem) a vrátit vypůjčené peníze.

💡 Tip: Pokud se dostanete do situace, že nemůžete splátku uhradit včas, neodkládejte řešení. Okamžitě kontaktujte poskytovatele a požádejte o prodloužení splatnosti nebo o nastavení splátkového kalendáře. Většina nebankovních společností vyjde vstříc – umožní vám odložit splátku či prodloužit termín (obvykle za menší poplatek). Je to mnohem lepší varianta, než spadnout do prodlení, nechat si účtovat pokuty a zhoršit si kreditní historii. Aktivním přístupem často předejdete nejhoršímu.

Doporučení

Pokud jste pečlivě zvážili všechna pro a proti a rychlá půjčka se jeví jako nejrozumnější řešení vaší situace, je načase vybrat spolehlivého partnera. Etablovaným poskytovatelem na trhu je například Půjčka Blesk, u kterého máte jistotu férového jednání a expresního vyřízení. Tato půjčka ihned na účet je nastavena tak, aby maximálně vyšla vstříc vašim potřebám a možnostem:

✅ Peníze do pár minut – Bleskové online schválení a převod peněz ihned po podpisu smlouvy znamená, že finance můžete mít na účtu dříve, než dopijete kávu. Vyřešíte tak třeba pokaženou pračku nebo nedoplatek za energie okamžitě, bez zbytečného čekání.

✅ Žádné skryté poplatky – Celý proces je zcela transparentní. Neplatíte žádné poplatky předem ani za sjednání úvěru. Kolik si sjednáte, tolik dostanete na účet a předem víte, kolik vrátíte. Žádná nepříjemná překvapení ani drobné písmo ve smlouvě.

✅ Vysoká schvalovatelnost – Šance na získání půjčky je velmi vysoká i pro klienty s nižším příjmem nebo se záznamem v registru. Posuzujeme každého individuálně – drobný škraloup z minulosti nemusí být překážkou. Stačí splnit základní zákonné podmínky: věk alespoň 18 let, trvalé bydliště v ČR a nějaký pravidelný příjem. Nemusí jít nutně o zaměstnání – akceptujeme i OSVČ, důchod, rodičovský příspěvek apod., pokud z něj zvládnete splácet.

✅ Flexibilita částek i splácení – Můžete si půjčit pár tisíc před výplatou, ale i vyšší obnos (u nás až 100 000 Kč, při opakované žádosti až 200 000 Kč). Doba splácení se přizpůsobí vám – nabízíme jak krátkodobou půjčku na 1 měsíc, tak i splátky rozložené až na několik let. Nastavíte si takovou měsíční splátku, jaká vyhovuje vašemu rozpočtu. Předem si můžete vše propočítat na naší kalkulačce, ať máte jistotu.

✅ Minimum formalit – Vše vyřídíte online z pohodlí domova. Žádné papírování – formulář je jednoduchý a srozumitelný. Nemusíte dokládat účel půjčky, nepotřebujete ručitele ani dávat cokoliv do zástavy. Nezdržujeme vás ani zbytečným prověřováním – nahlížíme sice do registrů, ale primárně nás zajímá váš současný příjem a ochota řádně splácet. Zkrátka administrativa je omezena na minimum, celá žádost vám zabere jen pár minut.

✅ Nonstop servis – Náš automatizovaný systém funguje 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Žádat tedy můžete kdykoli – klidně o půlnoci nebo během víkendu. Žádosti schvalujeme průběžně a peníze odesíláme okamžitě po schválení. Díky tomu u nás vše funguje doslova nonstop.

✅ Důvěryhodnost a bezpečí – Jsme řádně licencovaný poskytovatel pod dohledem ČNB. Zakládáme si na zodpovědném půjčování – půjčujeme jen těm, u nichž vyhodnotíme, že budou schopni splácet. Denně pomáháme stovkám klientů v celé ČR (vyřizujeme až 700 žádostí denně) a drtivá většina z nich je spokojena. Vaše údaje jsou u nás v bezpečí a řídíme se přísnými pravidly ochrany spotřebitele.

🔥 Neváhejte a vyřešte svou finanční situaci ještě dnes! Navštivte web https://www.pujckablesk.cz/pujcka-ihned-na-ucet, kde vyplníte krátký online formulář. Zabere to jen chvilku a během pár minut už můžete mít jasno, zda je půjčka schválená. Pak už nic nebrání okamžitému vyplacení peněz na váš účet. Využijte této příležitosti a získejte potřebné prostředky bez zbytečného odkladu – teď hned je ten správný čas 🌟!

Závěr

Rychlá půjčka vyplacená ihned na účet může být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Pokud ji použijete rozumně, pomůže vám překlenout těžké období nebo uhradit nenadálý výdaj a vyřešit tak akutní stres. Je však zásadní vždy myslet na budoucnost – půjčovat si jen s jasným plánem splácení a nezavřít oči před riziky. V tomto článku jsme si shrnuli hlavní výhody i úskalí, poradili jsme vám, jak postupovat při žádosti a na co si dát pozor z hlediska zákona. Rozhodnutí je nyní na vás.

Pamatujte, že finanční gramotnost a opatrnost jsou nejlepšími spojenci při využívání jakýchkoli úvěrových produktů. Když se budete držet doporučených zásad a vyberete si poctivého poskytovatele, může pro vás být půjčka ihned na účet rychlým a efektivním pomocníkem. Ať už se rozhodnete jakkoli, přejeme hodně štěstí a správná rozhodnutí 😉.

FAQ – Často kladené otázky

1. Co je to půjčka vyplacená ihned na účet?
Jde o krátkodobý nebankovní úvěr, který je po schválení okamžitě odeslán na váš bankovní účet. Celý proces je velmi rychlý – od podání žádosti přes schválení až po vyplacení peněz probíhá online a zabere jen jednotky minut. Tato půjčka slouží k rychlému získání peněz, když potřebujete financovat nečekané výdaje nebo překlenout krátkodobý nedostatek financí.

2. Jaké podmínky musím splnit, abych takovou půjčku získal(a)?
Musíte být plnoletá osoba (věk minimálně 18 let) s trvalým pobytem v ČR. Dále potřebujete mít vlastní bankovní účet a nějaký pravidelný příjem (zaměstnání, podnikání, důchod, mateřská apod.), ze kterého budete půjčku splácet. Neměli byste být v exekuci nebo v insolvenci. Výhodou je čistý záznam v registrech dlužníků, ale drobný záznam často nevadí. Není vyžadován ručitel ani zástava nemovitosti – jde o nezajištěný úvěr.

3. Jak rychle budu mít peníze na účtu?
Obvykle velmi rychle – mnoho poskytovatelů uvádí, že peníze můžete mít na účtu už do 15 minut od schválení žádosti. Záleží na konkrétní společnosti a také na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby. V ideálním případě skutečně do několika minut po podpisu smlouvy uvidíte peníze na účtu. Pokud by okamžitá platba neproběhla (například v noci u některých bank), dorazí peníze nejpozději během následujícího pracovního dne.

4. Musím dokládat svůj příjem a nahlíží se při žádosti do registru dlužníků?
Příjem se většinou nedokládá formálně potvrzením od zaměstnavatele jako u banky. Poskytovatelé ale chtějí mít jistotu, že budete schopni splácet – takže buď v online žádosti uvedete výši svých příjmů a výdajů, nebo můžete být vyzváni k předložení výpisu z bankovního účtu či výplatní pásky. Do registrů dlužníků (např. SOLUS, NRKI, BRKI) většina nebankovních firem nahlíží, aby zjistila vaši úvěrovou historii. Nicméně záznam v registru automaticky neznamená zamítnutí – pokud nejste v prodlení u jiné půjčky a máte dostatečný současný příjem, menší záznamy často tolerují.

5. Kolik si mohu přes půjčku ihned na účet půjčit a na jak dlouho?
Typická výše první půjčky se pohybuje od cca 1 000 Kč do 20 000 Kč se splatností 1 až 3 měsíce. Někteří poskytovatelé umožní i vyšší částky hned napoprvé, jiní postupně navyšují limit pro opakované zákazníky. Při opakované půjčce tak lze dosáhnout například až na 50 000 Kč, u některých společností dokonce na 100 000 Kč nebo více. Splatnost u vyšších částek může být rozložena do pravidelných měsíčních splátek například na 6, 12 či 24 měsíců, výjimečně i několik let. Vždy záleží na konkrétní nabídce – je dobré si předem rozmyslet, kolik potřebujete a v jakém čase to zvládnete vrátit.

6. Kolik za takovou půjčku zaplatím navíc? Jaké jsou úroky a poplatky?
Nebankovní rychlé půjčky mají vyšší úroky než bankovní úvěry. RPSN u malých půjček může být i několik stovek procent ročně, což ale u krátkodobých půjček není tak vypovídající – důležitější je konkrétní částka, kterou přeplatíte. Například za půjčku 5 000 Kč na 30 dní můžete zaplatit poplatek kolem 500 Kč (vracíte tedy 5 500 Kč). Někdy je poplatek paušální, jindy se počítá úrokem za každý den. Dobrá zpráva: mnoho firem nabízí první půjčku zdarma (RPSN 0 %), takže pokud ji včas splatíte, nepřeplatíte nic. V každém případě vám firma musí předem sdělit, kolik přesně zaplatíte – vždy se seznamte s tzv. reprezentativním příkladem a smluvními podmínkami.

7. Co když nebudu moci půjčku splatit včas?
Nejdůležitější je jednat rychle. Pokud víte, že se blíží termín splatnosti a vy nemáte dost peněz, kontaktujte neprodleně svého poskytovatele. Většina z nich nabízí možnost prodloužení splatnosti (typicky o 7, 14 nebo 30 dnů) za předem stanovený poplatek. Někde stačí zaplatit onen poplatek a termín se automaticky posune. Někteří poskytovatelé mohou nabídnout i splátkový kalendář, pokud máte větší potíže. Rozhodně situaci neignorujte – když neplatíte a nekomunikujete, začnou vám chodit upomínky a mohou být účtovány sankce. Ty jsou sice zákonem omezené (smluvní pokuty max. 0,1 % denně z dlužné částky a celkově do 50 % dluhu), ale i tak se dluh může zbytečně prodražit. Když budete řešit problém aktivně, většinou se najde schůdné řešení.

8. Mohu půjčku splatit předčasně?
Ano, kdykoli můžete půjčku doplatit celou před termínem. Ušetříte tak na úrocích. Zákon umožňuje poskytovateli účtovat malou kompenzaci (max. 1 % u dlouhodobých úvěrů, u krátkodobých zpravidla 0 %), ale u malých a krátkých půjček zpravidla žádné penále za předčasné splacení není. Každopádně předčasné splacení se většinou vyplatí, protože výrazně sníží celkové náklady úvěru. Stačí poskytovatele kontaktovat a informovat ho, že chcete úvěr doplatit dříve – sdělí vám přesnou částku k uhradě k danému dni.

9. Je půjčka ihned na účet bezpečná a ověřená?
Pokud si vyberete licencovaného poskytovatele, pak ano – taková půjčka je legální a bezpečná. Nebankovní společnosti s licencí ČNB musí dodržovat zákony na ochranu spotřebitele stejně přísně jako banky. Nemusíte se bát, že by vás někdo napálil skrytými podmínkami, pokud čtete smlouvu a rozumíte jí. Samozřejmě dávejte pozor na neseriózní nabídky od pofiderních firem nebo soukromníků (typicky inzeráty „půjčíme každému, volejte…“) – tam bezpečí zaručeno není. Ideální je držet se prověřených značek a vždy si ověřit, že daná společnost má platnou licenci u České národní banky (ČNB na svém webu zveřejňuje seznam licencovaných subjektů). Také nikdy neposílejte poplatky předem neznámým lidem – seriózní poskytovatelé poplatky předem nevyžadují.

10. Můžu půjčku zrušit, když zjistím, že ji nakonec nepotřebuji?
Ano. Máte právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů od jejího uzavření. Nemusíte uvádět důvod, stačí v této lhůtě odeslat oznámení o odstoupení (dle instrukcí ve smlouvě, obvykle písemně doporučeným dopisem nebo elektronicky, pokud to smlouva umožňuje). Následně do 30 dnů vrátíte poskytnuté peníze (jistinu) a případný úrok za dny, kdy jste peníze měli – žádné jiné poplatky si firma účtovat nesmí. Tím smlouva zanikne, jako by nikdy nebyla uzavřena. Tuto možnost garantuje zákon o spotřebitelském úvěru, takže ji mají všichni poskytovatelé povinně. Je to pojistka pro vás, kdybyste si uvědomili, že jste si půjčku brát neměli, nebo se objevilo jiné řešení.